小白理财案例简介：贷款白名单，提现转账后可增加金额。
后来客户打电话说已经报案了。由于银行工作人员的及时指导，这笔钱正在被紧急追回。
案例分析：网络诈骗触犯刑法。
诈骗罪是指以非法占有为目的，通过虚构事实或者隐瞒真相，骗取数额较大的公私财物的行为。103010第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
本案中，“客服”只是利用了客户轻信将贷款作为保证金来进行贷款提现，造成了客户的资金损失。
目前电信诈骗手段层出不穷，普通客户真假难辨，容易上当受骗。本案中，诈骗分子利用客户对贷款政策的无知和急于用钱的心理，以提高贷款额度为诱饵，诱使客户上当受骗。
风险：贷款前要求付款是欺诈行为。
最近贷款诈骗案件高发。骗子往往以工本费、手续费、押金或账户激活资金等理由，要求消费者转账汇款，才能获得贷款。消费者一定要提高警惕，贷款一定要在正规的金融机构或者正规的网贷平台办理。任何网贷，在放款前以“手续费”、“保证金”、“解冻费”等名义标榜“低息”、“免抵押”、要求转账核实还款能力的，都是诈骗。
(1)个人信息是严格保密的，不要轻易告诉别人。首先，当消费者接到索要个人金融信息(如身份证号、卡号、验证码、密码等)的电话时。)，不要随意告诉对方自己的信息，而是去最近的银行机构确认；其次，对于类似的来访电话，保留与嫌疑人的信息和沟通材料，以便报警时向警方提供佐证材料；最后，如果不小心泄露了自己的财务信息，应立即到就近的银行网点或通过银行客服电话修改或挂失银行账户密码，重新确认账户内的资金。
(3)银行员工要多学习，从源头上遏制风险。银行一线员工要加强业务知识的更新和专业能力的提高，确保客户资金的第一进出，提高员工防范电信诈骗的意识，加强对柜员、大堂经理、保安的防骗教育培训，要求柜员、大堂经理、保安经常观察沟通，善意提醒客户对可疑电话、短信的警惕和防范，避免客户资金流失，承担起资金流出“防火墙”的责任。同时，要继续做好金融知识普及工作，积极向客户宣传解释银行业务常识和电信诈骗犯罪特点，通过柜台宣传引导、张贴警示牌等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息和退款信息。并提醒客户保护好自己的密码和存放介质。
诈骗等违法犯罪猖獗，加强开户源头风险刻不容缓。作为直接面对客户的商业银行，应认真研究异常开卡的特点，将理论知识灵活运用到实际工作中，按照“了解您的客户”的原则审慎办理业务，对任何异常行为及时进一步核实，及时反馈，及时总结报告，按照“断卡”原则全力以赴，有效防范涉案账户，从源头上遏制风险，切实保护金融消费者的合法权益。
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