小白理财中新经纬6月20日电(魏巍)又到了年中节点。近日，中新经纬走访了多家国有银行和全国性股份制银行的线下网点，发现前几年火热的“揽储大战”如今相对清淡。
反观大银行，中小银行的压力依然存在。据中新经纬实测，部分民营银行通过向储户提供利率券、积分换权益等方式吸引储户，打着高息的“擦边球”。
最高收益率为4.8%
目前大部分银行4%以上的存款产品几乎绝迹，但部分私人银行在表观利率和实际利率之间存在“两面性”。
除上述定期存款产品外，振兴银行还有一款名为“周舟兴”的通知存款。页面显示其存款利率为1.35%，付息期为7天，5万元起。计息规则显示“到期利息自动转入电子账户，本金自动续存”。输入存款金额后，可以选择2.65%的专享券，也就是说年利率可以达到4%。
粗略计算，1万元一年可获得利息收入395元，可兑换65元的减资，共计460元，相当于一年期收益率约4.6%。但活动将持续到本月底，积分截止日期将加速至今年12月31日。
新安银行近期也推出了360天系列02，到期利率高达4.8%。新安银行还有一款灵活D产品，当天起，随时可以支取。页面显示，到期支取和提前支取的利率均为3%(年化)，鑫汇常见问题提示“本产品为标准银行存款”。而这个利率水平甚至超过了六大国有银行五年期整存整取产品的挂牌利率。
中小银行如何存钱？
事实上，第三方网上吸储计息产品停止后，私人银行由于自营网点有限，吸储难度越来越大。如何取信于储户，也成为中小银行的难题。河北一位储户告诉中新经纬，打算在存款到期时，将中小银行的存款全部转走。
某私人银行高管透露，最近有不少储户要求银行开具存款证明。“之前快递因疫情暂停，快递恢复后，我们加班到半夜给储户开具存款证明，让储户安心。”
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田向中新经纬指出，对于一些中小民营银行来说，其地域覆盖和品牌知名度不足，难以获得足够低成本的负债，因此更倾向于采取高价策略来实现吸储；同时在贷款端具有较强的定价能力，可以对借款人实施较高的风险定价，也使其对较高的债务成本相对可以接受。
零点研究院院长余百成对中新经纬表示，存款是银行业务发展的资金来源。中小银行吸储能力弱，尤其是缺乏物理网点的民营银行。因此，在吸收零售存款时，他们更积极地推出利率更高的长期存款，如提高利率券、赠送礼品、设立特殊产品等，以提高储户的存款收益。
但余百成强调，存款利率的制定需要在规范内进行。根据市场利率定价自律机制，银行存款利率实行上限管理。比如中小银行的定期存款上限是基准利率的75个基点。目的是规范存款市场，实行市场化有序竞争。索要高息是违法的，危害金融秩序。
俞百成指出，2014年10月30日，对存款行为做出了相关规定，不允许银行高息吸收存款
相关问答：贷款60万30年利息多少 根据央行公积金贷款五年以上年利率为3.25%。则公积金贷款60万30年利息总额额如下：一、等额本息还款法60万贷款30年的利息总额为340045.65元。二、等额本金还款法60万贷款30年的利息总额为293312.5元。【拓展资料】公积金贷款利率由中国人民银行调整并发布。自2015年8月26日起，中国人民银行下下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。个人住房公积金存贷款利率相应调整。调整后的个人住房公积金贷款年利率是，五年期（含五年期）以下为2.75%，五年期以上为3.25%。同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。同样的，28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。住房公积金贷款不仅广泛应用于新房的购买，在二手房购买方面的使用也十分普遍。由于公积金贷款年利率仅为3.25%，比现行的商贷利率4.9%低了1.65个百分点，因此在大多数购房者脑海里已经形成普遍的概念：使用公积金贷款比使用商业贷款省钱。公积金贷款的优势不仅仅只限于其利率优惠，还有贷款额度高、年限长、还款灵活方便等多种优势。相关问答：贷款本金代息60万，期限30年，已还6年，请问提前还款，需要多少钱，划算吗？
贷款60万，30年，已经还6年，即2013年8月左右贷款，现在想要一次性还清，需要还多少，是否划算？
观点：不划算！可以还一半！
下面给你分析分析，算一算！
题主说已经还了6年，那么这6年间，银行房贷利率是在不断下调的！而不是一成不变的。越下调对贷款者越有利，等于变相少还利息。
其中，
2013年当初5年以上贷款基准利率是6.55%；
2014年11月22日银行基准利率下调到6.15%；
2015年3月1日银行基准利率下调到5.9%；
2015年5月11日银行基准利率下调到5.65%；
2015年6月28日银行基准利率调整到5.4%；
2015年8月26日银行基准利率下调到5.15%；
2015年10月24日银行基准利率下调到4.9%。
一直到目前，基准利率都没有变，只是不同地区银行贷款上浮百分之比不一样，正常上调20%，即5.88%的商贷利率。
弄明白了这个，下面假设题主从2013年8月开始贷款，利率默认为5.15%，如今提前还需要多少钱呢？
第一种还款方式：等额本息
等额本息还款，如今已经还了72期，即6年。每期都还3276.15元，还剩余288期。
这种还款方式优点是月供固定，前期还贷压力小。缺点是：前期主要还利息，本金还的，总利息高。30年利息共计57.94万，差不多赶上贷款60万的一倍。
如果还了6年了，如今一次性还清需要多少钱呢？
最后还款日假设为2019年8月，则需要还543316.38元，提前还可以节省利息40万。未来的24年你不欠银行的钱了。
第二种还款方式：等额本金
等额本金贷款30年，截止到2019年7月，即贷款的第72期，月供3733.81元。每月递减。
该还款方式优点是：前期还本金多，月供越还越少，总利息相对少些。缺点是：前期还贷资金压力大。
若现在提前一次性还款，需要准备多少资金呢？
截止到2019年8月，一次性还款需要482060元，已还本息28.7万，提前还可以节省利息29.56万。若提前还，就等于未来24年，你不用还房贷了。
结论
在假设5.15%利率不变的基础上，通过计算等额本息和等额本金两种不同还款方式，可以看出，若提前还，等额本息比等额本金节省近10万元。
相比之下，若选择等额本息，有钱的话建议可以先还掉一半，没必要一直多还利息多花冤枉钱。若是等额本金也可以选择暂时还一半，毕竟月供越来越少，后期压力不大。
总之：无论选择何种方式，笔者都希望当下有钱先还一部分，贷款一部分，比较折中！
以上个人观点，仅供参考！
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