小白理财你最近缺钱吗？受疫情影响，很多人的钱包急剧缩水，在此背景下，各种“套现”变得火热。
如今，套现已经不再是信用卡的专属词汇。随着网络消费信贷的繁荣，很多人开始打支付宝花呗、白条等产品的坏主意。他们通过一系列的非法操作，将消费额度拿出来挪作他用，形成了一条分工严格的产业链。
不仅如此，一些消费分期平台还开辟了“用大数据杀人”的新玩法，借机放水，就连最近各地发放的政府消费券也成了一些套现中介薅羊毛的目标。
灰色产品的重拳监管和套现屡禁不止，成为当前网络消费信贷市场健康发展的一大毒瘤。
套现，优惠券也是“薅羊毛”
说到套现，大家最熟悉的就是信用卡套现，只需要一台POS机就可以把卡里的钱刷出来。
如果没有信用卡或者没钱借，有人想套现互联网消费金融平台的消费额度，热门产品如支付宝柏华、JD.COM白条、苏宁任性付等都成了被套的重点对象。
比较常见的套现方式是用户自己买花或者白条的东西，然后转卖套现，比如买充值卡、油卡、手机之类的，然后在闲鱼等二手平台上卖。这种方法相对安全，但缺点是麻烦。
有些用户为了省事，就和商家商量。用商家的收款码付款后，商家会扣除一定的手续费，将手续费返还给收银员，或者用支付宝收款码和朋友一起做花。
“现在150块钱的花呗付款没有手续费，但是很容易和对方闹僵。”套现代理人刘波告诉消费者黄金机构。
所谓“意外”，就是被支付宝控制。
某商家用自己的商家代码为朋友提现花1000元，然后直接转账到支付宝。第三天，花被封了。“一下子就影响到我了，心情不是很美好。我真的深刻体会到了支付宝风控的强大。”商家说。
蚂蚁金服安全管理相关负责人曾表示，蚂蚁金服建立了严格的花呗反套现体系，通过风控模型、文本挖掘技术、资金交易监控等手段识别淘宝商家。商家一旦被查实参与套现，将被禁止使用花呗，情节严重的将被冻结账户资金。
被限制的花呗不能再用于线下消费支付，其他线上电商平台也不能使用。他们只能在阿里的淘宝和天猫上购物。这时候如果用户还想套现，一般会联系中介进行处理。
“根据退款的时间和金额，我们对风控的鲜花收取12%-15%的手续费。正常使用，费率5%-8%，白条收费12-14个点。”告诉刘波小金社，客户要想让交易更真实，模拟真实购物，需要货物物流从仓库发货，才能到账。如果他们做“二次返还”，扫码支付后资金可以瞬间返还到账户。
(白色现金测试代码，图片由刘波提供)
为了规避风险，刘波说，他们在扫码收银时，一般会要求收银员关闭WIFI无线网络和手机定位。最好不要以6789的整数结尾。
“如果每次提现金额太小，很容易被风控，所以我们一般建议用户设置较大金额。那些用带支付码的POS机自己设置的，一次只能设置几百，多次量少很容易出事，这也是用户来找我们的原因。只要你按照我们的指示去做，以后就能按时还款，无风险，有保障。”刘波说。
办了信用卡，再设置消费金融平台的消费额度，最近甚至有人把套现的目标对准了政府券。
具体操作方式是：比如拿优惠券fr
套现风险与新平台游戏
套现虽然可以解决缺钱的问题，但是隐藏了几个痛点和风险。
首先，收银员要承担高费率。根据JD.COM白条和柏华设定的还款期限，最长还款期限分别为41天和30天。如果手续费是12%，也就是说一万块钱一个月左右的使用权你要交1200块。如果按照年化贷款利率计算，超过140%。
“其实花呗、白条、可自由支配现金支付的手续费都很高，但是对于很多人来说，它们没有门槛，比其他不知名的现金贷平台更安全，所以很多人在急需用钱的时候都会选择它们。”刘波说。
其次，提款机的花或白条有被风控制的风险。然后稍微降低折扣或者限制账号，或者直接封账号或者冻结账号。
(某套现用户的花呗被冻结)
值得注意的是，套现仍然存在被骗的风险。
疫情期间刘丽不能上班，资金周转有点困难。看到她朋友圈里有人贴出鲜花和JD.COM白条套现的广告，她觉得她朋友圈里的人应该是可靠的，于是她表示愿意和对方套现。
与对方沟通后，刘丽按照对方要求，用白条扫码向指定账户支付了3000元。让刘丽没想到的是，付款成功后，不仅现金钱没到，微信还被对方瞬间拉黑。原本约定的几个点的套现率突然变成了100%。
刘丽遇到的是典型的现金诈骗。业内资深人士张勇表示，“为他人套现是违法的。目前这一块水很深，真相良莠不齐，一般人很难鉴别。”
除了被骗的风险，套现如果故意拿政府券也会受到严重打击。
针对部分商家和个人恶意套现政府消费券的行为，包括武汉、郑州在内的多个地方商务局近日发布通知称，严禁通过虚假交易套现消费券。同时，取消了一批商户和个人的参与资格，通过大数据手段监控异常交易，坚决打击恶意“薅羊毛”。
小金社发现，在不合规套现行为被打压的同时，一些消费分期平台却开起了“大数”
据杀熟”的新玩法。
近期套现中介圈热传，趣店旗下互联网分期平台来分期疑似放水，套现客户可大量上单。
具体套现流程是：套现人先用购物额度下单购买小额商品，平台发货后再联系中介跟进，中介会按照客户授信额度选定商城产品，并推送给套现客户下单。
套现客户收到链接后，点开链接自行下单（商品价格与中介推送价格有出入），成功支付后截图发给中介跟进，中介收货后扣除手续费后，再返回套现客户现金。
为什么不同套现客户收到中介推送的链接，商品价格会有所不同呢？
“来分期是以个人资质来定义商品价格高低的，类似‘大数据杀熟’。”张勇对消金社表示，这种模式通过借款人信用资质评级，然后购物商城看人下菜，依据客户资质设定不同的售价，而用户将购物额度变现，实质上是变相借款。这在形式上规避了监管政策，但是否触犯其他法律规定有待商榷。
（套现中介朋友圈发布来分期额度套现广告）
张勇表示，目前套现中介圈十分活跃，都在大力推这个，近期来分期商城的交易量肯定蹭蹭往上涨，“目前还暂未发现平台对此采取风控手段，也说不定就是趣店来分期故意玩的，放水才好上量嘛。”
套现为何屡禁不绝？
支付宝花呗、京东白条、苏宁任性付等产品的核心逻辑类似于信用卡，先消费后还款，本质上是一种基于消费场景的互联网金融消费信贷产品，是鼓励消费者提升购买欲的一大利器。
与信用卡相比，这种产品使用起来更方便，获取额度更容易，尤其受到年轻人的青睐。以支付宝为例，全球用户数量超12亿，其中花呗用户超3亿，以年轻人居多。根据支付宝公布的数据，目前花呗贷款总额已超过3000亿元人民币，其中，超过41％的用户是90后。
支付宝虽有着严格的风控体系，但“上有政策下有对策”，仍然无法完全避免套现行为的发生。
有业内人士估计，其实三分之一的信用卡、消费额度都有套现需求，保守估计，套现人群有数千万来计算，这都是一个每年千亿的市场，仅支付宝花呗套现的交易量，估算每天最少有大几千万。
（消费额度套现产业链，图片由“黑镜君”提供）
事实上，监管部门近年来也强化了对非法套现的打击力度。
2017年底，全国首例因为利用“花呗”进行非法套现的案件在重庆宣判，90后杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元。杜某某被法院判定非法经营“资金支付结算业务”，构成非法经营罪，一审判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。
负责该案件的重庆市江北区人民检察院工作人员蔡明洋在接受媒体采访时表示，“‘花呗’作为一款互联网时代的消费信贷产品，生而具有互联网的虚拟色彩，不具备磁条卡或芯片卡等实物载体。但从根本上来讲，互联网金融的本质还是金融，利用‘花呗’通过虚假交易套现，实质上仍是一种未经有关主管部门批准的资金支付结算行为。”
自2017年杜某的花呗套现首例量罪入刑以来，陆续公布的套现宣判案例已有数十起，然而，套现入刑的案件似乎还没有对套现产业链上的参与者形成足够的震慑。消金社注意到，目前市场上利用支付宝花呗、京东白条等进行套现的现象依然猖狂。
在张勇看来，之所以互联网信贷产品套现现象屡禁不止，很重要的原因是一部人对套现形成了需求，而且对资金需求的体量十分庞大。“这些产品申请门槛低、用户基数大，而接触这些产品的用户并不都是需要购物的，许多都需要现金，例如学生群体或小商户生意周转不开等，而他们通过正规渠道获得资金的难度较大。”
张勇表示，要真正治理此类套现乱象，不仅要向用户广泛宣传套现的违法性，也需要互联网金融平台不断升级技术，加大打击力度，不能采取睁一只眼闭一只眼的态度来希望提升流量和交易量。同时，还需要监管部门进一步加强监管。
巨头入局，消费额度套现市场又将发生怎样的变化？这需要时间来给出答案。
本文源自消金时代
相关问答：相关问答：身上没钱了，朋友问我套花呗借钱，怎么拒绝呢？
我给你支一招，我记得我有这个朋友这样跟我说过，我朋友叫小永。
小永:“哥，借我点钱吧，我下个月一发工资就还你。”
我:“借多少，咋啦，咋突然没钱了呢？”
小永:“给我2000，我急用。”
我：“不是吧，我一个刚毕业的哪有2000块钱借你，你咋啦，发生啥事了？”
小永：“不是吧，我最近看你朋友圈，炒股不是赚了很多钱么？”
我：“不是，你发生啥事了，如果你是真的急用，我跟朋友给你凑凑。”
小永：“刚才骑着电摩托过马路不小心把一个老太太撞到了，叫我赔2000块钱”
我:“我没有那么多钱，你发生这事赶紧给家里打电话啊，这肯定讹你呢！要不你先报警，在那块呢，要不要我过去。”
小永：“不用，不用，是真的撞到人了，这会人家叫我拿钱呢，我身上没有那么多，这不跟你借点么，你有多少，先给我转过来，我发了工资就给你”
我：“小永啊，不是我不借给你，我身上是真的没有钱，我钱都在股市里面，一时半会也给你取不出来啊！能理解我么！”
小永:“哥，那你给我借呗借点呗！”
我：“我从来不用借呗，太麻烦了”
小永:“哥，那我给你发个二维码，你用花呗给我套现点，真的急用，能给多少算多少。”
我:“兄弟，不是，你自己的花呗呢？”
小永:“我花呗支付宝给关了”
我:“小永啊，你如果急需要钱，你把你的身份证，还有照片给我发过来，哥这边认识一些贷款的，给你贷点？”
小永:“不用了，哥我再找其他人借借吧，先挂了，就这吧，以后联系啊！”
当天晚上，我在其他朋友的微信朋友圈刷到:他拿着话筒，在ktv里拿着话筒高歌。挺佩服他发生这事后都能如此淡定。
事后，我给他打电话问他咋处理的，小永跟我说:“最终他赔了人家1500。”也没细聊，我就挂了。
后来，我从朋友的口中却是得知，他就是一个经常跟朋友借钱不还的人。用朋友对他的信任骗取钱财而活。
事情的经过就是这样。不知道为什么，别人向我借钱，我会比他们更着急……总想着办法希望能够帮到他们，可是总是要拒绝我的一番好意。
如果他真的把身份信息都给你了，你又没有门路，你也可以说：我这朋友最近不做贷款的工作了，然后把信息还给他。同时表达自己的歉意。
在我看来，如果真的朋友跟你借钱，你都表明身上没有钱了，他还让你套用花呗，借呗，或者贷款啥的，说明你这朋友是真的没把你当朋友。
这应该是一种底线，羊皮卷上有这么一句话：借钱给朋友！将以失去友情作为利息。
都说只有借钱的时候才能发现自己有几个真心朋友。可是你是否想过，借钱！最容易毁掉俩个人之间的友谊。
如果，你因为拒绝了帮他从花呗套现，他跟你绝交，这种人趁早断了吧。你应该庆幸，你真正的认识他是一个什么样的人。