小白理财日前，中国人民银行等七部门发布《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》(以下简称《办法》)公开征求意见。103010拟全面规范金融产品网络营销行为。其正式公布后，将有助于遏制金融产品网络营销乱象，更好地维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益。
2019年12月，中国人民银行等部门发布《办法》，强调金融营销是金融业务活动的重要环节。未取得相应金融业务资格的市场经营者不得开展与此项金融业务相关的营销活动。同时禁止一些不正当的金融营销活动。近年来，金融管理部门出台了相关制度措施，进一步规范了金融产品的网络销售行为。互联网定期存款业务严格限定在自营网络平台的，不得在非自营网络上展示推广存款产品；公司《理财产品销售管理办法》也暂时禁止第三方互联网等机构销售理财产品。
然而，金融产品网络营销的乱象仍时有发生。随着互联网的发展，自媒体新媒体的增多，大众投资理财需求的增加，各种金融产品网络营销的新招式层出不穷。一些第三方机构利用营销机会，违规向公众推荐证券基金和理财产品，单方面夸大宣传甚至虚假宣传；一些大型互联网平台，利用线上场景和流量入口，垄断客户和数据资源，不规范金融业务，导致竞争不均衡，影响数据安全。这不仅侵害了投资者的合法权益，也在一定程度上扰乱了金融秩序，甚至可能诱发金融犯罪。因此，《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》坚持问题导向，重点针对金融产品营销违法、虚假误导宣传、违反社会公序良俗、管理不善、不正当竞争等五个突出问题。它注重各管理部门的共同努力，既与现有监管体系有效衔接，又从基本原则和资质要求、内容和行为规范、协同行为管理、监管措施、法律责任等方面提出了34条明确要求。
应该说这个《办法》针对性很强。具体来说，有三项措施特别击中了当前金融产品网络营销的重点和突出问题。一是《办法》明确第三方互联网平台不得滥用市场支配地位，对合作行为采取歧视性、排他性措施，不得阻碍金融消费者通过金融机构查询和办理金融业务。目前，一些大型互联网平台借助网络效应，在金融产品销售中形成“赢者通吃”，导致市场垄断和不正当竞争，也过度收集客户数据，侵犯客户隐私。第二，《办法》特别强调禁止非银行支付机构营销贷款、理财等金融产品，不得在支付页面将贷款、资管等金融产品作为支付选项。此前，金融管理部门在约谈蚂蚁集团时，已经明确要求支付宝与其他金融产品断开连接。第三，《办法》要求金融机构不得以专业人士、演艺明星的名义或形象推荐或证明金融产品。近年来，一些网络直播平台普遍存在的现象是，邀请所谓的专家、名人为金融产品代言，误导甚至欺骗消费者的现象屡见不鲜。即使金融机构通过直播开展营销活动，营销人员也应当是金融机构的从业人员，并具备相关专业资质。
总的来说，《办法》发布的比较及时，应该在征求意见后修改完善，尽快公布实施。103010将在三个方面发挥积极作用：一是更好地落实中央反垄断、防止资本无序扩张的决策要求，加强互联网平台企业监管，促进数字经济和数字金融健康发展；二是有效净化金融市场竞争秩序，减少不正当竞争，规范金融产品营销，促进大中小金融机构良性发展；三是在消费者金融素养有待加强的情况下，更好地保护金融消费者的合法权益，防止过度营销，帮助消费者捂紧“钱袋子”。
日前，央行发布《办法》，明确了到2025年金融科技发展的愿景、原则和重点任务。金融机构要认真落实《办法》的顶层设计和《金融科技发展规划（2022-2025年）》的具体要求，规范有序开展金融产品网络营销，加快自身数字化转型，培育核心竞争力，提升服务实体经济和广大公众的效率。
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