小白理财目前房价居高不下，很多刚需购房者只能选择贷款买房。买房有一整套手续。购房者不用付首付。他们还需要面对面地与银行签约，并申请住房贷款。这个环节往往比较繁琐，很多小细节都要注意。比如购房者在银行申请住房贷款，需要明确贷款总额、房贷利率、贷款期限，选择还款方式，计算每月还款额。
我们先来看看“等额本息”和“等额本金”还款方式的区别，选择哪种更好，或者哪种更适合你。
等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，每月还款次数不变。
平均资本：本金不变，利息逐月递减，每月还款次数减少。
等额本息的月还款额是一样的，还款前期和后期的还款压力是一样的。适合资金有限，还款压力大，付完首付后收益低，或者前期投资资金不足，希望压力小的投资者。平均资本是一种“先紧后松”的还款方式。前期还款压力很大，但随着时间的推移，还款金额逐渐减少，压力也随之减小，适合高收入人群和稳健型投资者。
举个例子：住房贷款100万，还款期限30年，房贷利率5.39%；如果选择“等额本息”还款方式，还款总额约为201.93万元，其中需支付的利息总额约为101.93万元，月均还款额约为5609元，因此房贷月供保持不变；如果选择“均本”还款方式，还款总额约为181.07万元，其中需支付的利息总额约为81.07万元。每月还款额分别为：1月7269.44元，2月7256.97元，3月7244.49元，4月7232.01元……房贷月供逐月递减。
以上数据表明，在同等条件下，选择不同的还款方式。相比之下，等额本息需要比平均本金多支付20.86万元利息，选择等额本金还款方式更划算。
简单来说，如果你还款能力强，工作稳定，收入高，月供高，没有可靠的理财渠道，建议你选择“均本”还款方式，可以省下一大笔利息；如果你的还款能力一般，工作不是很稳定，收入不高，还款压力很大，建议考虑“等额本息”的还款方式。
另外，如果你有能力提前还房贷，并考虑在5年内还清房贷，建议你选择“均本”还款方式。因为“平均资本”前期多付本金少付利息，所以在你申请提前还款的时候会比等额本息还款更划算。
事实上，银行向购房者推荐的是“等额本息”的还款方式，对于大多数购房者来说还是比较靠谱的。毕竟很多刚需买房的人刚刚交了首付，提前还款压力还是很大的，而且大部分都是工薪族，收入也不是很高。为了不影响他们的日常生活，“等额本息”的还款方式是比较好的选择，这样你的还款压力就没有那么大了。但是，对于有钱高收入的人来说，未必是最好的选择。这时候你要根据自己的情况做出最合适的选择。不要盲目听从银行的建议，让自己白白付出20多万的利息。
互动：你觉得“等额本息”和“等额本金”哪种还款方式更好？为什么？
相关问答：银行工作人员忽悠我房贷选择了本息贷款怎样投诉？可以尝试以下几种投诉方法：一、银行内部投诉电话如果对于客服服务、银行业务不满，那么可以选择拨打银行电话，然后根据语音提示找到相应的受理部门。工商银行（95588）；农业银行（95599）；中国银行（95566）；建设银行（95533）；交通银行（95559）；上海浦东发展银行（95528）；兴业银行（95561）；光大银行（95595）；民生银行（95568）；中信银行（95558）；招商银行（95555）；邮政储蓄（11185）二、当地银监局【最全】银监会投诉流程：仅仅靠电话是不行的。每个地区都有专门的银行业监督管理委员会，是银行业在当地的派出机构，大家如果有相应的问题要举报投诉，那么也可以在百度上搜索省份的银监局，找到电话号码进行投诉，也可以通过留言、邮件的进行举报。三、银监会如果对于银行处理投诉的方法觉得不满意，或者银行并未在收到投诉后约定时间内给予最后回复，可以向银监会进行投诉。银监会没有电话投诉，可以以书面形式进行，并详述投诉事件及性质、投诉人姓名及联络方法。四、聚投诉聚投诉是国内最大的公益性网络媒体消费投诉服务平台，会有一定的曝光用处，大家可以直接在聚投诉上进行留言，写清楚举报单位、事情请过、证据，留下自己的姓名电话，会陆续有人进行处理。1、等额本息还款法是指借款人借到的本金和借款期限内利息的总和除以借款期限，每个月还相同金额的贷款。许多人在使用这种方式后表示，被银行忽悠办了等额本息。2、一般房贷都采取这种还款方式，因为银行也算账了，这种还贷方式，银行收取的利息高，但如果不用这种还款方式，有的银行可能不贷款，或者贷款批不下来。所以银行一般都喜欢用这种方式计算贷款还款额和每期还款额。相关问答：买房贷款时，为什么银行让我选等额本息？有什么不合理的地方吗？
我是2018年年底买的房子，选择的就是等额本息，当时我的置业顾问和银行极力推荐我选择等额本息的贷款方式，我稀里糊涂就签下了字，现在后悔了。
我买的是一套89平的两居室，13100元每平，房子总价是1165900元，首付百分之三十，我首付付了365900元，贷款800000元，还款年限是30年，当时基准利率是4.9%，我的上浮20%，利率为5.88%，选择的是等额本息，现在每月还款4734元。
买房贷款的方式有两种：等额本息和等额本金。大部分人都只知道第一种，也就是我们常用的等额本息，这两者分别是什么意思，有什么区别？
等额本息：指的是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，简单点说就是每月要还的房贷是一样的。
等额本金：指的是在还款期内，每月偿还同等数额的本金加剩余贷款所产生利息，随着还款越来越多，意味着剩余金额越来越少，利息也就随之越来越少，所以每月偿还的数额也会越来越少。
就拿我的房子来说，看看它们的区别在哪：
我选择的是等额本息，每月还款数额一定，为4734元，如果中间不提前还款，30年下来，我需要还款1704549元，其中利息有904549元。
但是如果我选择等额本金，那么第一个月还款6142元，第二个月还款6131元，以后每月都会减少，如果中间依然不提前还款，那么30年下来，我需要还款1507560元，其中利息有707560元。
从上面对比发现，等额本息的贷款方式比等额本金的贷款方式需要多还将近20万的贷款。为什么会产生这种差别？
这主要还是因为还款方式不同。等额本息前期几乎都是在还利息，比如我的第一期4743元，其中利息3920元，本金只有814元。
所以当时我还了一年的房贷后才发现，虽然我已经还了五万多块钱，但其中本金才不到一万，所以我银行账户中显示的贷款金额还有79万多。
而等额本金的方式是每月所还的本金是一定的，本金减少，利息也会跟着减少，利息并没有提前偿还。
为什么银行让购房者选择等额本息的还款方式？
买过房子或者是去看过房子的人会发现，无论是置业顾问还是银行都会推荐你选择等额本息的还款方式，自动忽略掉等额本金这种还款方式。主要有以下几点原因：
1.事出反常必有妖，银行作为一个企业，放贷款，靠贷款收利息是它们的一种盈利方式。
从上面的对比可以发现，800000的贷款，等额本息所还的利息比等额本金所还的利息就要高将近20万元，收的利息高，对银行有利，银行当然愿意给你推荐等额本息的贷款方式了。
就算是有人愿意提前还款，那等额本息的贷款方式在前期已经还了大部分利息了，银行也不会亏什么。
2.银行保障自己所放出资金的安全性。
买房子的钱可不是一个小数目，现在大部分人买房时都不会付全款，而是选择贷款买房。少则二三十万，多则过百万，几百万的都有。这些钱银行放出去之后也要保障它的安全性。
所以为了不给购房者造成太大的压力，尤其是前期刚交完首付，紧接着就要还贷款，银行会推荐前期还款压力小的等额本息的还款方式。
3.促成房子的成交。
去售楼处看房子时，如果你让置业顾问帮你算某套房子的价格，他会自动按30年的还款周期，等额本息的方式给你计算。
并且会在旁边一直说：你看，其实每月还的也不多，在一个家庭可以承受的范围之内，所以不用担心买房之后的房贷会降低你的生活质量等等。
这时你看到的是等额本息的还款方式，每月还的金额都一样，乍一看，似乎还能接受。但是如果放在你面前的是等额本金的还款方式，上来前几个月就是每月要还个六七千，七八千的，估计在心里算算自己的工资，就打起退堂鼓了。
所以置业顾问为了促成房子的成交，也会尽量在房贷上给你减少视觉上的压力，让你有买房子的心动感。至于你买完房子之后要还30年的房贷，所还的利息比等额本金的方式多十万，二十万甚至更多，他是不会告诉你的。
和等额本金相比，等额本息的还款方式有什么不合理吗？
其实没什么合理或者不合理，重要的是要选择适合自己的。
首先考虑的是自己的经济实力。买房子30%的首付不是一个小数目，有些人连首付都是东拼西凑才凑出来的，付完首付之后不仅要还房贷，还要还欠债，所以一下压力会有点大。
并且买房时还要交房屋维修费，交房时要交契税，加上装修，有些人买完房还考虑要买车位，这些七七八八的加起来对于普通家庭来说真不是一个小数目。这时如果选择等额本金的还款方式，前期还款可能有些吃力。
另外就是有没有提前还款的打算。如果前期资金充足，有提前还款的打算，并且考虑到后期收入可能没现在这么多，那就可以选择等额本金的还款方式，前期多还一点，后期少还一点，或者是直接提前还款。
买房子是一件大事，也是很多人在城市中奋斗的目标。可以说，对于普通家庭来说，买房子的钱真是一点一点攒出来的，所以在买房子时一定要慎重，挑房子要慎重，贷款也要慎重。
到底选择哪种还款方式对自己更合适，还是要看自己的经济实力和偿还能力，但是重要的是买房子之前，一定要知道有两种贷款方式，计算，衡量之后再根据自己的情况做出合理的选择。
不要像我一样，买房子之前都不知道原来还有等额本金这种还款方式，以为所有人的房贷都是每个月所还的钱是一样的，现在后悔也没用了，即使是想提前还款也觉得太不划算，30年的还款之路想想就觉得不好走啊！