小白理财上周，多家银行发布公告，宣布下调存款挂牌利率。9月15日起，六大国有银行下调各期限存款及存单利率，其中三年期下调15 BP(基点)，其他期限下调10 BP(基点)。根据测算，如果10万元存一年，降息10个基点，利息会比降息前少100元。值得注意的是，此次调整最大的不同在于，调整范围扩大至几乎所有存款产品。业内人士分析，存款利率市场化调整机制后，银行负债成本随着贷款利率一起下调，对银行净息差的稳定有很强的保护作用，可视为人民币存款利率市场化的关键一步。
哪些银行跟随下调？调整幅度是多少？
9月15日，工行、建行、农行、中行、邮储、交行、招行等。随后在9月16日，中信银行、民生银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、恒丰银行等股份制银行也纷纷下调银行存款利率。其中，国有银行三年期定期存款和存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，存款利率下调0.5个基点；银行和城商行3个月、6个月、1年、2年定期存款利率大多下调10个基点，3年期、5年期下调幅度在10至50个基点不等。
根据测算，在降息10个基点的情况下，如果10万元存一年，利息比降息前减少100元；在降息15个基点的情况下，如果10万元存三年，利息比降息前减少450元。
事实上，这是今年第二轮下调个人存款利率。今年4月，多家银行调整了部分定期存款利率。当时2年、3年期存单利率大多下调10bp，1个月、3个月、6个月、1年等短期存单利率不变。对于上次下调，多家银行解释称，此次下调中长期存款利率上限，有利于优化银行存款期限和结构，稳定存款成本。
存款利率十年后的变化趋势是怎样的？这种调整有什么不同？
值得注意的是，此次调整最大的不同在于，调整范围扩大至几乎所有存款产品，各家银行不同程度下调了包括活期和定期存款在内的各品种利率。调整后，国有银行和股份制银行的存款挂牌利率基本一致。
回顾以往的存款利率调整记录，中国人民银行存款基准利率从2012年6月的3.25%逐步下调至2015年10月24日的1.5%。这是中国人民银行最后一次发布基准存款利率，基准一年期存款利率迄今仍保持在1.5%。此次调整是有记录以来唯一一次存款基准利率不变，银行存款挂牌利率变化。在中国首席经济学家论坛高级研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员蔡皋看来，这是人民币存款利率调整机制创新变革的历史时刻。“可以看作是人民币存款利率市场化的关键一步，意味着未来银行挂牌存款利率将与存款基准利率部分‘脱钩’。基准利率可能只是挂牌利率变动的充分条件，而不再是必要条件。”
回顾存款利率市场化改革的进程，2021年6月21日，市场利率定价自律机制优化了存款利率的自律上限，由一定的倍数形成，而不是在存款基准利率上增加一定的基点来确定利率。具体活期存款为国有银行10个基点，其他银行20个基点；其他三个月到三年的存款利率，国有银行和其他银行可以分别上浮50和75个基点。这是更严格管制下的存款利率。今年4月，人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，要求成员银行参考10年期国债收益率代表的债券市场利率和1年期LPR代表的贷款市场利率，对存款利率进行合理调整。
存款利率为什么下调？有什么意义和影响？
那么，短短几个月后，为什么会有第二次下调存款利率的措施呢？
海通国际证券研究报告指出，需要关注此次调整的两个细节。第一，工行上市利率自2015年以来首次调整。其次，存款利率下调也是2015年以来的首次。四大银行上市利率的变化意味着银行存款利率相对于LPR作了相应的调整。
明星金融研究院副院长薛洪言解释说，根据央行的最新表态，存款利率主要锚定1年期LPR和10年期国债收益率进行定价。今年以来，10年期国债收益率和1年期LPR持续下行，银行下调存款利率也在意料之中。回到2021年12月，一年期LPR已经连续三次下调。8月份，一年期LPR为3.65%，环比下降5个基点，五年期LPR为4.3%，环比下降15个基点。薛洪言认为，一方面要减轻实体经济的付息压力，同时也希望刺激实体经济的贷款需求。当贷款利率下降时，为了保证存贷利差的相对稳定，自然要降低存款利率。
那为什么不直接下调存款基准利率呢？蔡皋认为，存款基准利率作为货币政策的“压舱石”，会给市场一个很强的方向性预期。目前全球通胀肆虐，各大央行都步入了超预期加息的轨道。基准利率的下调将对内外投资者产生强烈的刺激作用，容易冲击金融市场，进一步加大人民币汇率的贬值压力。通过运用存款利率市场化调整机制，存款利率的调整更加灵活。如果经济差，市场利率会下降，但如果经济复苏，市场利率会上升，不会给投资者太强的宽松预期。
智联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼补充道，今年以来，资本市场反复震荡，股票、基金、理财产品净值波动较大，居民风险偏好下降，更多人偏好存款。央行今年第二季度对城镇储户问卷调查显示，58.3%的居民倾向于“多储蓄”，比上一季度增加3.6个百分点。降低存款利率，或在一定程度上促进居民增加消费和投资
意愿。
出品：南都大数据研究院
数据采集分析：熊润淼
设计：何欣
相关问答：存银行10万一年利息多少钱 存银行10万一年活期利息350元钱，一年定期利息是1750元。1、活期存款——基准利率0.35%。活期就是随存随去的存款方式，而我们存在银行的钱，活期存款的利率是最低的，目前活期存款的基准利率仅0.35%，有些银行甚至还把活期存款利率下调到了0.3%。所以，10万元存活期一年的收益=100000*0.35%*1=350元。2、定期存款——利率比活期利率要好。定期存款，就是把钱存在银行一定的期限，到期之后取出，就可以获得一定的收益。目前，定期存款期限有很多，分别为3个月、6个月、一年、三年等等。期限不同，利率也是不同的。目前，三个月存款利率为1.35%；六个月存款利率为1.55%；一年存款利率为1.75%；二年存款利率为2.25%；三年存款利率为2.75%。此计算，10万块钱存定期一年，利息=100000*1.75%*1=1750元。拓展资料：利息的定义：1、因存款、放款而得到的本金以外的钱（区别于‘本金’）。2、利息（interest）抽象点说就是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额。利息讲得不那么抽象点来说，一般就是指借款人（债务人）因使用借入货币或资本而支付给贷款人（债权人）的报酬。又称子金，母金（本金）的对称。利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限（也就是时间）。利息（Interest）是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额，其计算公式是：利息=本金×利率×存期×100%3、银行利息的分类根据银行业务性质的不同可以分为银行应收利息和银行应付利息两种。应收利息是指银行将资金借给借款者，而从借款者手中获得的报酬；它是借贷者使用资金必须支付的代价；也是银行利润的一部分。应付利息是指银行向存款者吸收存款，而支付给存款者的报酬；它是银行吸收存款必须支付的代价，也是银行成本的一部分。