小白理财近日，本报注意到建行、中行、工行等大行3年期、5年期存款产品利率“倒挂”。
例如，中国银行的3年期定期存款最高利率为3.15%，其5年期定期存款最高利率为2.75%。建行3年期和5年期定期存款利率都是2.75%，但3年期定期存款到5万元就可以上浮到3.15%。工行50元起3年期定存整取利率最高3.15%，5年期定存整取利率最高2.75%。5%的存款年利率还不如3%的存款？
对银行5年期长期存款没有强烈需求。
对于银行定期存款利率“倒挂”的现象，有银行业人士对本报表示，时间越长，不确定性越强，通常更多客户选择3年期。并且相对于净值化后波动的理财产品，存款作为保本产品，对于一直购买存款且风险偏好较低的客户来说，仍然具有吸引力。
光大银行金融市场部宏观研究员周在接受本报采访时也表示，近期部分银行上调三年期存款利率，导致三年期和五年期定期存款利率“倒挂”，反映出部分银行目前对五年期长期存款需求较弱，偏好期限相对较短的存款负债；主要原因是国内经济受内外部诸多因素影响，引导国内金融机构进一步降低实体经济贷款利率。在这种预期下，银行有动力通过调整存款期限溢价来降低银行的综合负债成本，通过借短贷长来尽可能增加银行的收益。
稳步推进存款利率市场化改革。
事实上，银行存款利率的调整早在今年4月份就在意料之中。央行一季度货币政策执行报告显示，4月，人民银行引导利率自我调节机制建立存款利率市场化调整机制。自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，对存款利率进行合理调整。
对于存款利率市场化调整机制，东方金诚首席宏观分析师王庆在接受本报采访时表示，该机制旨在促进银行跟踪市场利率变化，提高存款利率市场化定价能力，维护存款市场健康竞争秩序。目前的直接目标是推动刚性存款利率跟随市场利率下调。
周进一步解释说，银行定期存款利率“倒挂”反映出国内存款利率市场化改革稳步推进，商业银行存款定价自主权显著增强。商业银行在参考央行存款基准利率的基础上，根据市场资金供求和自身资产负债结构对存款进行合理定价，提高了市场资源配置效率。
或者更多的银行会继续下调存款利率。
根据央行一季度货币政策执行报告，新机制建立后，银行的存款利率更加市场化。在当前市场利率整体下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，推动实际贷款利率进一步下行。从实际情况来看，4月下旬工农中邮储等国有银行和大部分股份制银行下调了一年期以上定期存款和存单利率，部分地方法人机构也进行了相应下调。
王庆认为，银行存款成本的降低也是5月份5年期LPR报价下调的重要推动力。接下来，监管部门将深入挖掘新机制在压低存款利率方面的潜力，这意味着更多银行将继续下调
相关问答：哪个银行定期存款利率高20212021年定期存款利率以邮储银行利率最高。邮储银行的利率三个月是1.65%，六个月是1.95%，一年的是2.25%，二年的是2.94%，三年的是4.125%，五年的是4.125%。