总算开学了啊……
公司隔壁开了两家培训机构,放暑假这段时间好多小孩儿过来上补习班,一下课那个吵啊。
整个走廊都是熊孩子嗷嗷叫、呼呼跑的声音。
小宝一度怀疑自己是不是不喜欢小孩,将来也做个精致的丁克?
总算熬到了9月开学,冤有头债有主,这帮熊孩子就等着让班主任收拾吧。
一些家长一看也就是百八十块钱的东西,好像疾病意外啥都能保,就直接交钱了。
但是,值吗?靠谱吗?
不一定哈,小宝给大家分析分析~
学平险是啥?
学平险的全称叫「学生平安保险」,家里有小孩正在上学的应该都听说过。
2015年之前一般由学校统一购买,滋生了很多腐败事件。15年之后,改成了“自愿”投保。
好多公司都看到了这块儿“肥肉”,推出了这类产品。
保障内容方面大同小异,小宝挑一个上海幼儿园推荐的给大家看看:
(点击查看大图)
价格不贵,一年也就100块。
最大的优势是,疾病和意外什么都管。
猫爪狗咬、磕磕碰碰能赔,肺炎肠胃炎住院也能赔。
最大的缺点是,什么都只管一点儿。
身故伤残赔10万还说得过去,小孩子不是家庭经济支柱,也差不多够了。
可门诊住院报销和重疾保障,也太少了吧。
重疾保额只有2万,20万小宝都嫌少好吗。
意外导致的治疗报销上限只有4千,疾病住院一天也只有40块钱的津贴,还不够来回交通费……
万一要是遇上严重点的大病,比如白血病、川崎症,这么一大串保障内容,全部中看不中用。
另外,别看报销额度低,报销还有限制,只能报销社保范围内的用药。
如果想用副作用更小、疗效更好的进口药或自费药,
不好意思,咱得自掏腰包。
像有的小孩被狗咬了去打狂犬疫苗花了两千多,家长实际理赔报销的时候,前前后后跑好几趟到手才百来块。
不知道的还以为是让老师、学校私吞,中饱私囊了……
所以在小宝看来,学平险就是个纸老虎,小病小灾可以拿出来“吓唬吓唬”,真要遇上事儿就怂了。
孩子只有居民医保,什么商业保险都没有的,可以先配置一个顶着。
而想要遇上事儿能扛得住的,还是得挑几个硬菜。
硬菜推荐
我们常说的风险可以分成两种,分别是意外风险和疾病风险,小宝挨个说一下怎么保障:
1)意外风险保障
这两天刚好小朋友的意外险更新了,小宝最推荐的成人意外险「大保镖」出了个少儿版。
相比之前推荐的平安小顽童,性价比更高更极致了:
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整体框架是类似的,少儿版的大保镖不仅在保障内容上更好了。
报销上限从1万提高到了5万,多了住院津贴,每住院一天就有100块补偿。
而且价格居然还能比小顽童便宜,56元/年。
又好又便宜,毫无意外成为小宝目前最推荐的少儿意外险。
2)疾病风险保障
小宝建议用多个险种搭配保障,各司其职,性价比更高。
首先是「医保」,一年¥130,一定要给孩子配置,有了这个再考虑商业保险。
其次是「重疾险和百万医疗险」。
重疾险负责管大病,比如儿童最常见的白血病,一次性赔付50万到账,怎么花怎么治自己说了算。
百万医疗险负责管各种住院情况,没有具体的疾病限制,住院花费达到标准后,凭发票就能报销。
比如住院手术花了10万,社保报销了3万,剩下7万再扣掉1万块的免赔额,能报销6万。
(10万-3万社保报销-1万免赔额)
当然,要是连那一万免赔额都不想自己承担,也可以给孩子再补充一个「小额医疗险」。
没有免赔额,但报销上限一般只有1万。
1万以内的住院花费找它,1万以上的部分找百万医疗险,妥妥的。
通过「居民医保+重疾险+百万医疗险+意外险+小额医疗险」,对于绝大多数的人都足够了。
小宝用现在性价比最高的产品,给3岁男宝宝做个方案,大家可以参考一下:
(点击查看大图)
重疾险放了两个,晴天保保适合预算相对紧张的家庭,保障30年,妈咪保贝适合预算宽裕点的,保孩子到终身。
整体来看,给孩子的保障一千多块就足够了,保障得满满当当,没必要花那大几千甚至上万。
最后再啰嗦几句,
家庭保障的重点小宝认为还是应该放在大人身上,先把大人的保障配置全了,再到孩子。
孩子就算没有保险生病了,还有大人能帮忙筹款治病的。
但反过来就麻烦了,大人没保险,万一不幸得病了,孩子怎么筹款?
恐怕就算有心,也无能为力……