2022中国银行开户指南解读(2022中国银行开户指南)

2022中国银行开户指南解读(2022中国银行开户指南)

在中国经营一家外商独资企业的外商独资企业或任何其他企业，不仅仅是获得一张营业执照那么简单；你还需要开一个银行账户来方便你的操作。但是在中国开一个银行账户不像以前那么简单了，尤其是随着监管的收紧。

在中国经营外商独资企业、外商独资企业或任何其他企业，不仅仅是获得营业执照那么简单，你还需要开一个银行账户来方便你的经营。但是在中国开设银行账户已经不像以前那么简单了，尤其是在监管越来越严格的情况下。

中国对银行系统的严格监管

加强对中国银行体系的监管

为什么监管更加严格？

为什么监管更加严格？

2016-17年，欺诈性公司账户的数量激增，使得中国的银行加强了内部合规控制。在ascam中，学生和老人等社会弱势群体成为使用其个人信息开设非法公司账户的目标。

2016年至2017年，欺诈性企业账户数量激增，导致中国各银行加强了内部合规控制。社会中的弱势群体，如学生和老年人，成为骗局的目标，利用他们的个人信息开设非法企业账户。

公安部和中国人民银行(PBOC)在2019年冻结了55.5万个与诈骗有关的银行账户。为了提高安全性，2020年，PBOC对所有中资银行实施了新规定，以打击洗钱和其他非法活动。

2019年，公安部联合中国人民银行冻结了55.5万个与欺诈有关的银行账户。为了提高安全性，2020年，中国人民银行对所有中国银行实施了新的规定，以打击洗钱和其他非法活动。

更新开立银行账户的规定

开立银行帐户的最新规定

自2020年四月以来，中国人民银行(PBOC)已强制要求中国所有银行在KYC(了解你的客户)过程中遵循高水平的审查。这种审查不仅适用于外资企业，也适用于国内公司。

自2020年四月以来，中国人民银行(PBOC)强制要求中国所有银行在”了解你的客户“(KYC)过程中接受高水平的审查。这种审查不仅适用于外商投资企业(FIE)，也适用于国内企业。

由于欺诈和新冠肺炎疫情的旅行限制，许多新企业主发现很难在中国开立银行账户就不足为奇了。

由于2019冠状病毒疾病造成的欺诈和旅行限制，许多新企业主发现很难在中国开设银行账户也就不足为奇了。

这些新规定意味着什么？

这些新规定意味着什么？

按照PBOC的指示，银行现在需要监控金融交易和日常业务活动。银行也有权投资

stigate andconduct any of the following:

按照中国人民银行的指示，银行现在必须监控金融交易和日常业务活动。银行亦有权调查及进行以下任何一项:

Your other bankaccounts;

你的其他银行账户;

Run tests fordormant accounts;

对休眠账户进行测试;

Trace capitaltransitions;

追踪资本转移;

Examine thetime of transactions;

检查交易时间;

Keep a closeeye on suspicious or abnormal activities.

If your account hasbeen flagged for suspicious behaviour, the bank may take controlmeasures such as:

如果你的帐户有可疑行为，银行可能会采取控制措施，例如:

Obstruct allpayouts

阻止所有支出

Restrict onlinebanking transactions

限制网上银行交易

What IsConsidered Suspicious Bank Activity?

什么是可疑的银行活动？

Ifyou planon starting a pany orhave just started out in China, you’ll need to understand whatthe bank considers suspicious activity. Here are some scenarios thatyou’ll want to avoid:

如果你打算开办一家公司或者刚刚在中国起步，你需要了解银行认为可疑的行为是什么。以下是一些你需要避免的场景:

The primarybank account holder has multiple enterprises, multiple accounts aswell as numerous pany licenses;

主要银行账户持有者拥有多家企业、多个账户以及多个公司执照;

The businessaddress is under domicile declaration (which means that yourregistered pany’s office address is same as residentialaddress)

营业地址以住址声明(即注册公司的办事处地址与住址相同)

The legalrepresentative who opened the pany bank account for the firsttime is too young (25 or younger) or too old (65 );

第一次开立公司银行账户的法定代表人年龄太小(25岁以下)或者太老(65岁以上);

The panyaddress is of a remote rural area;

公司地址是偏远的农村地区;

The countrycode of the mobile phone number does not match with the panyaddress;

移动电话号码的国家代码与公司地址不符;

The panyname appears illegitimate.

公司名称看起来不合法。

How To Open ABank Account in China?

如何在中国开立银行账户？

The DocumentsRequired

所需文件

You will need toprovide the following documents to the bank along with yourapplication:

你需要在递交申请时向银行提供以下文件:

1.Provide the leasecontract or site certificate, including the ownershipcertificate, in the name of the pany, legal person, orshareholder;

1.以公司、法人或股东名义提供租赁合同或场地证明，包括所有权证明;

2.Any utilitybill or rent transfer voucher for the past month. If you aresubmitting a rent transfer voucher, all the details within thisvoucher should be consistent with your lease contract;

2.过去一个月的水电费账单或租金转账凭证。如果你正在提交租金转让凭证，该凭证内的所有细节应与你的租赁合同一致;

3.Theoriginal pany business license with the official seal,financial seal, and the private seal of the legal person;

3. 公司营业执照原件，加盖公章、财务章、法人私章;

4.The legal personalso needs to bring the original ID card and pany-relateddocuments to open the account on-site.

4.法人还需携带身份证正本及公司相关文件到现场开户。

Upon applicationacceptance, a bank official will arrange a visit to your pany’sregistered office address and take photos to verify against yourapplication documents.

在接受申请后，银行官员会安排访问你公司的注册办事处地址，并拍照核实你的申请文件。

The Process OfOpening A Chinese Bank Account

开立中国银行账户的过程

With the latestinternal and regulatory pliance policies, Chinese banks highlyremend that the legal representative is physicallypresent in China and brings their original passport for the accountopening.

根据最新的内部和监管守规政策，中国各银行强烈建议法定代表人在中国境内，并携带其开户护照原件。

However, if youcannot be present in China due to a travel ban, some Chinese banksare now accepting video applications as well. The bank will need tovalidate this video as part of their internal pliance process.Once the video application is accepted, a bank representative willperform a site visit. If satisfactory, the bank will go ahead andapprove your bank account.

然而，如果你因为旅行禁令而不能出现在中国，一些中国的银行现在也接受视频应用。作为内部合规程序的一部分，银行需要对这段视频进行验证。一旦视频申请被接受，银行代表将进行现场访问。如果满意的话，银行会批准你的银行账户。

Additionally, theperson representing the pany in China will have to visit the bankwith the required documents of its legal representative as statedabove. The bank staff will conduct a real-time authentication callwith the legal representative to confirm the opening of the account.

此外，在中国代表公司的人必须带着上述法定代表人的必要文件去银行。银行工作人员将与法定代表进行实时认证电话，以确认账户的开立。

While this may soundlike a lengthy process, many mercial banks are trying tofacilitate this with leniency to help all the new clients withalternative solutions. In fact, some banks can organise a virtualinterview, under the condition that the legal representative’sdocumentation is notarised at the Chinese Embassy or Consulate of thecountry they reside in.

尽管这听起来可能是一个漫长的过程，但许多商业银行正试图从宽处理，以帮助所有新客户找到替代解决方案。事实上，一些银行可以安排一次虚拟面谈，条件是法定代表人的文件必须在所居住国家的中国大使馆或领事馆公证。

What To Do IfYour Bank Account Is Frozen?

如果你的银行账户被冻结了该怎么办？

Did you miss a phonecall from your bank manager? Have you rented a new office in China?Have you informed your bank about your office address change? Theseare just some of the suspicious activities that can cause the bank tofreeze your account.

你没接到银行经理的电话吗？你在中国租了一间新办公室吗？你有没有通知你的银行你办公室地址的变更？这些只是可能导致银行冻结你账户的一些可疑行为。

If you have an FIE,but your bank account in China is frozen, here are some things you’llneed to do to restore your account:

如果你有一个外商投资企业，但是你在中国的银行账户被冻结了，这里有一些你需要做的事情来恢复你的账户:

1.Communicate withyour bank promptly and provide any documentation required to unfreezethe account. This could be recently acquired rent and utilityinvoices, site lease contracts, pany social insurance andtransaction contracts, among others;

1.立即与你的银行联系，并提供解冻账户所需的任何文件。这可能是最近获得的租金和水电费发票，网站租赁合同，公司社会保险和交易合同等;

2.Your pany mustreassure and guarantee the bank that all operations are legal,formal and truthful;

你的公司必须向银行保证所有的操作都是合法的、正式的和真实的;

3.If the abovedoesn’t work, you may need to consider closing thefrozen bank account and reopen it with another bank.

3.如果上述方法不起作用，你可能需要考虑关闭被冻结的银行账户，然后在另一家银行重新开户。

These procedures maysound challenging, but many organisations in China are adjusting tothe new regulations. On the brighter side, these new regulations adda layer safety through two-factor authentication to safeguard yourbank account.

这些程序可能听起来很有挑战性，但是中国的许多组织正在适应新的规定。好的一面是，这些新规定通过双重认证为你的银行账户增加了一层安全保障。

相关问答：2022年银行卡开户新规？ 一是用户名下超额的银行卡将被清理，在银行新规实施之前，一个人可以在一个银行办理很多银行卡，你可以办理3张或者5张，随着新规的实施，现在你在同一银行只能办理一张一类卡，同时可以办理数张二类或者三类卡，如果超出你以前有多张一类卡的话，那么将会被银行进行清理，比如你有三张一类卡的话，那么有两张一类卡将被清理掉，最后是剩下一张一类卡。
二是睡眠卡也将被清理，睡眠卡是很容易理解的，就是长期没有使用的银行卡，现在人手都好几张银行卡，自己发放工资也是只用到一张卡，经常使用的银行卡是不会被清理的，假如你有5张银行卡，最后你发现只有一到两张银行卡是经常使用的，那么剩下的三张银行卡就属于睡眠卡，那么也将会被银行清理。现在对睡眠卡银行有不同的认定标准，一般是金额小于10元，然后长期没有使用的就属于睡眠卡。
三是身份信息不符合银行规定的银行卡，银行在核查用户银行卡的时候，可能会发现持卡人的信息和开户人的信息对不上，系统将会认定这类银行卡存在风险性，这种银行卡也会被银行清理的。这里主要是身份证住址的变更，户口的变更导致的。现在国内多家银行已经开始清理了，不过也不用过于担心，因为银行会给时间给你处理自己银行卡的。