小白理财保险万元免赔是咋回事(上百万的保额却只赔几十块钱免赔额是个什么鬼)
我们都说买保险是为了以防风险，我们有能力抵御风险。
最直接的体现就是事故发生后，我们可以得到一笔赔偿，这笔赔偿可以弥补或者解决我们的经济问题。
但是保险并不涵盖所有情况。一个很常见的情况是：设置免赔额。
比如去年有个新闻：
有人买了一份保额200万的医疗保险，出险后却花了一万多。最后医保只赔了50多块钱。
乍一看是不能接受的，但实际上这个医保的免赔额限制了它的报销额度。
其实免赔额是保险合同明文规定的，合理合法，但是容易被大家忽略。
免赔额是不予赔偿的金额。简单来说，如果损失没有超过一定数额，保险公司是不会赔偿的。
例如：
王买买了一份意外保险，免赔额是200元。后来不小心摔了一跤，去看了医生。医保报销后，他花了150元。那么由于没有超过200元里的免赔额，保险公司就不赔了。
财产险、车险、健康险都会约定免赔额。当然，不同险种之间是有差异的。
同一险种的不同产品也不一样。比如都是医保。百万医疗险一般免赔额在一万元，而小额医疗险可能只有几百甚至零免赔额。
那么设置免赔额的原因是什么呢？
保险产品的定价与风险概率密切相关。
设置免赔额可以减少很多小额索赔；
保险公司降低理赔概率，就能降低运营成本，保费自然就下来了。
而我们普通消费者可以用较低的保费杠杆较高的保额，充分发挥保险的杠杆效应。
这个小额免赔额对理赔有什么影响？
爸爸用具体产品为大家分析：
(百万医保免赔额对比)
我们先来看看这三款产品的免赔额规定：
1)平安E人寿保险：
每年免赔额10000元，保证续保期间不累计。
2)良好的医疗保险和长期医疗保健：
6年分摊免赔额10000。
3)瑞华医疗保险附加：
6年分摊免赔额10000。
那么不同的免赔额条款对理赔有什么影响呢？
例如，爸爸：
假设李小姐买了一份百万保底续保的医疗保险，第二年住院。社保报销后，她一共花了8000元。第三年，她再次住院，社保报销后，花了12000元。
让我们来看看这三种产品的不同理赔结果：
1)平安E人寿保险：
因为每年免赔额1万，第一次住院达不到免赔额，所以不予报销；第三年住院只能报销12000-10000=2000元。
2)好医保，长期医疗，瑞华医保plus:
由于分摊了免赔额，第二年住院花了8000元。如果没有达到免赔额，是无法理赔的，但是第二年的免赔额就变成了2000元；
第三年可报销的住院金额为：12000-2000=10000元，而本次理赔后，剩余保障续保期内的免赔额变为0元。
从上面的例子可以看出，不同的免赔额会影响我们最终的理赔结果。
理论上，免赔额越低，赔付概率越高，发生事故后能拿到的保险金也越多。
但是免赔额不是越低越好吗？
其实不是！
1、免赔额太低，保险杠杆变小。
免赔额越高，对应的小额理赔越少，理赔成本越低，从而降低了保险公司的运营成本，同时也降低了投保人缴纳的保费，提高了保额。
或者参加医疗保险：
百万医疗保险高免赔额：
解决住院费用大的问题，虽然免赔额是一万，但是保额可以达到百万。
低免赔额小额医疗保险：
解决小病小痛的医疗费用问题，免赔额只有几百甚至没有，但是被保险人
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2、不同免赔额的产品有不同的优势
免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。
如果投保是为了抵御大病风险，购买免赔额相对高些、保额也较高的百万医疗险会更合适。
如果投保是为了应对生活中常见的普通疾病，比如家里小孩的感冒、发烧等小毛病，普通的小额医疗险就很合适。
毕竟小病小痛发生次数多了，费用累积起来也让人肉疼。
预算足够的情况也可以两者相互补充，再加上医保，大部分病痛的医疗费用都能报销。
在相同保费、保障的情况下，免赔额越低，意味着能够拿到的保险金越多。
但是，合理的免赔额设置并不是一件坏事。
在挑选产品时，免赔额不是我们唯一考虑的条件，而应该结合自身的保障需求以及实际情况，选择适合自己的产品。
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相关问答：1万元免赔额什么意思
首先，免赔额指的是保险人和被保险人事先约定好的，当损失额在规定数额之内时，被保险人就自行承担损失，保险人不负责赔偿的一个额度。简单来说，就是指免赔的额度。
因此，免赔额1万就是指被保险人在损失额不超过1万元时，需要自行承担损失；而当损失额超过1万元时，保险人才会进行赔偿。
比如小黑去看病，而小黑之前投保了相关的保险，免赔额是1万，那么他在社保报销完之后，自己还必须承担1万元及以内的费用，而只有在社保报销后，剩余费用超过1万时，保险公司才会进行赔偿。