小白理财老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于渣打银行小微企业贷款和哪个银行的小微企业贷款额度高的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享渣打银行小微企业贷款以及哪个银行的小微企业贷款额度高的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
贷款利率是4.85%，LPR需要转吗
最近新房贷利率可谓十分纠结，收到不少朋友的咨询，我的一贯建议就是：旧房贷利率低于4.9%不要转换，坚持固定利率不变，旧利率如果超过4.9%选择改成LPR，剩余还款年限越长越不要犹豫！
什么是房贷新利率？
所谓房贷新利率指的是根据央行2019年12月份发布的规定，2020年3月1日起至2020年8月31日止，存量房贷客户需要到银行更改房贷合同，选择利率跟LPR挂钩或者继续坚持固定利率，也就意味着以后房贷基准利率退出历史舞台，转而与LPR挂钩。
那么我的房贷利率是4.85%，我应该坚持固定利率还是选择LPR?
我的一贯建议是低于基准利率4.9%没有必要选择LPR！
首先，您的利率4.85%，低于之前的房贷基准利率4.9%，如果您转换为LPR，那么以后您的房贷利率为：LPR＋0.05%。（其中0.05%是基点，基点是固定的，不随LPR的变化而变化）。
为什么利率4.85%不建议更改为LPR？
首先，您的利率4.85%已经在4.9%基准利率的水平上优惠了，虽然优惠幅度不是很大。
第二，LPR不同于基准利率，LPR央行每个月都会发布一次新的定价，根据金融市场关系，LPR虽然浮动范围不会很大，但是一旦上调，您将得不偿失。
例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，虽然一直在降低，但也不是以后肯定也会降低！那么2020年LPR会不会是4.95%？完全有可能!
假如2020年12月份LPR上涨到4.95%，那么2021年您的房贷利率每个月都是4.95%＋0.05%＝5%，高于您的旧利率4.85%。
总结建议
综上分析我们知道，央行给予我们一次重新选择的房贷利率的权利，我们也希望这是给房贷客户减负。
但是未来LPR上行还是下行难以准确预测，特别是对于5年后10年后的LPR我们更无法准确预测，所以更改成LPR还是坚持固定利率有一部分博弈的成分。
LPR在可预见的时间来看不会大范围上涨或者下跌，这这不符合市场经济规律，变动也是小幅度的变动，在一定范围内变动。
所以我建议：低于4.9%的利率没有必要去博弈，坚持固定利率就可以；高于4.9%的利率，特别是之前上浮10%-20%的那些朋友，建议改成LPR，您的利率已经很高了，改成LPR不会吃亏。
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哪个银行的小微企业贷款额度高
不同的银行的小微企业信用贷款业务，其授信额度不同，比如平安银行的“新一贷”最高授信额度为50万元，而渣打银行的“企业无抵押贷款”最高授信额度可达150万元。同一家银行，不同的小微企业信用贷款产品，其授信额度也是不一样的。比如建设银行，有四款小微企业信用贷款产品，“信用贷”、“善融贷”、“结算透”和“创业贷”。“信用贷”授信额度最高可达200万元，如果企业主是建设银行的私人银行客户，最高授信额度1000万元。“善融贷”的最高贷款额度也是200万元；“结算透”属于透支贷款，授信额度也可达50万元；“创业贷”最高授信额度为100万元。
甘肃银行风险事件对理财有影响吗
不要慌，甘肃银行H股暴跌是因为某个股东所持有的股票被强行平仓，这个已经在其官网上有说明。
不过，这也为我们提了个醒：一旦国内某家银行出现真正意义上的风险时，你在这家银行的理财肯定也会出状况。
理财投资人的风险在于两个方面：一是银行作为投资管理人无法履职。一旦银行出现足以使其倒闭的风险，银行的精力就不可能再集中在投资方面。这样无论从人员也好，资源也好，都无法保证理财计划的继续执行。
二是理财投资人觉察风险后不再愿意委托投资。正常理财市场是一个稳定的，滚动的市场，有兑付的也有新成立。但是一旦银行出现风险，轻的会出现投资人不再继续投资，重的则会出现集中赎回（相当于挤兑）。如果银行的流动性管理没做好，很容易出现理财产品的全线停顿甚至亏损。
所以大家购买理财的时候，的确是有必要关注银行的风险状况。理财毕竟不像存款，有存款保险制度保障，一旦出现风险，还得投资人自行承担。
我是空谷财谭，与您分享我的观点。
关于渣打银行小微企业贷款的内容到此结束，希望对大家有所帮助。