小白理财“养老金”、“高收益”、“高回报”、“难得的机会”.这些关键词下是否隐藏着馅饼或陷阱？
近年来，养老领域非法集资案件高发，一些机构和企业以“高息高回报”为诱饵，开展非法集资活动，吸收老年人资金，给老年人造成严重的财产损失和精神伤害。为防范和整治养老领域非法集资，切实维护老年人合法权益，根据《宁夏回族自治区打击整治养老诈骗专项行动》有关工作部署，从即日起，在全区范围内开展养老领域非法集资专项整治。
是“馅饼”还是天上掉下来的陷阱？
2020年5月，有群众报警称，中卫某资产管理公司以高息为诱饵非法吸收公众存款。公安机关侦查后查明，刘某为投资某石膏厂，指使、伙同王某通过变更工商企业法定代表人的方式非法吸收公众存款。经查，该案吸收公众存款320余万元，多名老人被骗。“有些人贪图眼前利益，根本不考虑资金投入后的潜在风险。”办案民警说。
近日，灵武市人民法院审结了一起非法集资诈骗案。付某某、吴某某共同经营宁夏华夏恒通投资管理有限公司，于2015年10月通过各种宣传、拉人头等方式筹集大量资金，并将筹集的资金高息借给他人使用。由于债务人不能及时还款，公司无法满足大量客户的还本付息，于是公司的“财务顾问”通过提高利息引诱客户继续投资。2015年11月，付某某找到老乡付大力接手公司，付大力继续以同样的方式公开向社会集资。
傅某某、吴某某在经营公司期间，骗取103名被害人共计600余万元，并先后支付、退还部分本金，最终造成被害人经济损失共计500余万元；付大力接手公司后，通过上述方法，共骗取139名被害人800余万元。
据了解，本案受害人多为老年人，他们都是因为相信所谓的高回报或者亲友推荐，才把钱投入宁夏华夏恒通投资管理有限公司，最后都到了水漂。
这些“小恩小惠”要仔细甄别。
“如果遇到非法集资，基本会血本无归。为了避免被骗，你必须坚信天上不会掉馅饼。现在市面上的骗局大多是针对老年人的，比如通过宣传保健品的好处来诱骗老年人购买。”近日，同心县玉海镇永安社区开展防范养老领域非法集资诈骗宣传活动。永安社区党支部书记顾娟教老人如何识别非法集资诈骗。针对近年来频发的针对老年人群体的非法集资问题，我区各社区加强了对老年人的普法工作，提醒老年人在日常生活中以“关心”“小恩小惠”等形式迎接推销，以及高额回报的投资宣传。要提高警惕，不要轻信，提高自我保护能力，把自己的养老钱攒在一起。
自治区地方金融监督管理局金融稳定处处长韩玉江表示，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可，或者违反国家金融管理规定，通过承诺还本付息或者给予其他投资回报，向不特定对象吸收资金的行为。当前，养老领域涉嫌非法集资的主要形式和特点有：
以提供“养老服务”为名吸收资金。以提供住宿、餐饮、观光、医疗、看护、陪护等服务为名，收取高额回报或者享受优惠消费的
以销售“老年公寓”为名吸收资金。销售虚构的老年公寓、老年别墅等。或者卖老年公寓，老年别墅等。通过返本销售、售后租金返还、约定回购等方式；或者入住高级公寓后给予优惠折扣，或者不入住支付高于银行利息的分红等方式非法吸收公款。
以销售“养老产品”为名吸收资金。不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，以免费旅游、赠送实物、健康讲座等欺骗、诱导方式，以商品回购、寄售、消费返利等方式非法吸收公款。
以销售“保健品”为名吸收资金。通过会议营销、健康讲座、专家义诊、免费检查、免费体验、赠送或不合理低价旅游，以及电话销售、上门销售、网络销售等形式，向老年人进行虚假或引人误解的商业宣传，推销所谓的“保健品”。
针对各种形式的骗局，自治区地方金融监督管理局加大监控查处力度，综合采取线上大数据监控、线下网格化排查、发动群众举报等多种措施，并广泛摸排辖区内养老领域非法集资风险，受理核实各类线索。开通线索征集和举报渠道，向社会公布养老诈骗、养老领域非法集资举报方式，积极落实举报非法集资奖励制度。同时，联合公安、市场监管等部门严格依法办案，推进追缴定损、资产处置等工作，切实保障老年人财产安全。
一旦“坑”掉了怎么办？
老年人一旦掉进非法集资的坑里，应该保留哪些证据？采取什么措施维权？
宁夏律师协会金融与保险专业委员会主任、北京大成(银川)律师事务所律师孙龙表示，证据是判断行为人是否构成犯罪以及构成何种犯罪的客观依据。由于非法集资犯罪往往犯罪周期长、受害人数多、涉案金额大，更需要注重非法集资犯罪各类证据的全面收集。
孙龙建议，针对非法集资现象，我国已经建立了行政与刑事非制度化衔接的法治体系。如果老人遇到非法集资，建议先向当地金融监管局反映情况。金融监管局是地方非工作机制的牵头单位，拥有对非法集资的行政调查和执法权。执法过程中收集到的各种信息，如嫌疑人或公司的身份信息、银行账户、资金去向等，都可以作为日后刑事处罚的证据。
其次，建议老人互相挽留。
虚假宣传、高额利诱的相关证据，如手机短信、通话录音、微信记录、宣传海报、已返利的银行流水等。如果身边存在其他被害人，可以联合其他被害人一同向金融监督管理局举报，也可直接到当地公安局经侦队报案。此外，一定要保留好参与集资数额的证据，这是今后有关部门挽损的重要依据。
最后，孙龙提醒广大老年人，2021年5月1日施行的《防范和处置非法集资条例》明确指出，集资参与人，也就是大众理解的非法集资“被害人”参与非法集资遭受的损失自行承担，所以我国法律不鼓励、不支持、不保护参与非法集资获利的行为。建议老年人要提高反诈等方面的认识，切莫贪图小便宜。与亲人常联系，多问多思考，保持冷静头脑。当遇到天上掉馅饼“好事”时不要急于做决定，建议先给子女、亲属打电话沟通，听取意见，充分思考后再做决定。最后，不要轻信陌生人。
识别非法集资“技巧”
那么，在生活中如何识别非法集资呢？
韩玉江梳理了几个小“技巧”：
第一步：算。计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率。多数情况下，明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。
第二步：看。通过政府网站，看该企业是不是经过国家批准的合法上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家批准设立的交易场所等。如果不具备发行、销售股票，出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。
第三步：查。通过查询工商登记资料，查明相关企业是不是经过法定注册的合法企业、是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。
第四步：思。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与其他懂行的朋友和专业人士仔细思量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。
第五步：报。如发现非法集资犯罪线索，请及时向处非办或公安举报。
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