准贷记卡透支征信出现逾期1是什么原因(准贷记卡客户正常透支惹争议为何频频被银行解读为逾期)

准贷记卡透支征信出现逾期1是什么原因(准贷记卡客户正常透支惹争议为何频频被银行解读为逾期)

个人征信报告一旦出现信用问题，5年内很难从银行获得贷款，所以个人信用很重要。

然而，今年以来，部分光大银行乐惠金标信用卡持有人发现，自己的信用报告引发争议，在正常使用透支额度时被其他银行莫名其妙地“拉黑”。由于乐汇金卡的持卡人多为中小商户，被其他银行拒之门外后，面临资金流断裂的风险。

对此，CBN致电光大银行，截至记者发稿，尚未收到回复。

准信用卡透支是否是征信的“污点”？

潘老师，海南人，从事粮油贸易。今年3月，他向中国建设银行、农业银行、平安银行、中国银行等申请了抵押贷款。但都被拒绝了。甚至到期经营性贷款的续贷申请也被银行拒绝。

潘老师怀疑自己的征信报告有问题，于是通过央行征信中心打印出来，交给银行信贷员分析。“银行信贷员告诉我，是因为我的光大银行准信用卡在还款状态显示2，所以贷款被拒了。”潘老师说。

根据潘先生提供的征信报告，其准信用卡账户的还款记录上，在2021年8月至12月、2022年1月至4月的9个月内有透支记录，透支类型为2。

潘老师说，2016年，他办理了光大银行的乐汇金准贷记卡，账户授权额度为3万元。之前的透支都是安全的。直到去年8月，光大银行开始上报准信用卡的透支记录，这些透支记录在征信报告和其他银行看来都是逾期的。

不仅仅是潘老师，今年以来，很多金卡的持有者都在各种渠道反映了类似的问题。

在黑猫投诉平台上，有用户称自己名下有一张额度为57500元的光大银行乐惠金卡，正常使用，从未过期。2021年7月底，用户收到光大银行短信，称乐惠金卡自2021年8月开始征信。

用户2021年11月买房时发现无法办理按揭贷款，贷款银行称该用户名下的光大银行卡严重逾期。该用户发现，自8月份上报征信以来，光大银行乐惠金卡上报的月还款记录要么是1，要么是2，导致其无法申请抵押贷款。

与信用卡混淆

那么，什么是准信用卡，为什么其透支记录中的标记1和2会成为“信用污点”？

资深信用卡专家郑东对第一财经表示，无论是准信用卡还是信用卡，都属于信用卡，目前市面上大部分都有。

“早些年，中国缺乏信用体系，所以在信用卡出现之前，一种结合了借记卡和信用卡功能的准信用卡就诞生了。准信用卡可以存款带息，也有一定的透支额度，但通常很低。”董伟说。

“与现在的信用卡有明确的免息期、账单日、还款日等时间节点不同，准信用卡没有免息期和还款日，从交易日开始计息。还款期限一般是60天，也就是60天以内是正常透支，银行不会收。”郑东说，目前的准信用卡额度很高，很大程度上被用作小额贷款。客户实际上是用这张卡取现。

根据潘先生提供的信息，光大金卡自交易日起按日加收0.5 的利息，还款期限为60天。自交易日起超过60天未足额还款，将影响个人征信。”我总是在60天内还款，从不逾期.”潘老师说。

贷款审查系统模型需要升级

关于他对征信报告的争议，潘先生曾经找过光大银行，但光大银行明确表示，征信报告上报没有问题。同时还向其提供了一份书面证明，显示中国光大银行乐汇金信用卡(准信用卡)于2016年3月发放给持卡人。截至2022年6月30日，客户账户状态正常。

此外，证书还注明

但证书并没有起到实质性的作用，“主要是其他银行的信贷审批系统过不去。”潘老师说。

此外，《第一财经日报》获得的一份，名称为《关于正确解读个人信用报告中准贷记卡信息的风险提示》，加盖公章，抬头为中国人民银行征信中心安徽省分行。近期，我分行陆续收到信息主体的举报，部分商业银行以准信用卡还款状态在征信报告中显示为“1，2”为由，拒绝了业务申请。个人征信报告《报告说明》明确写着“准信用卡账户逾期是指该账户超过60天的透支行为”。因此，准信用卡账户中“1”或“2”的还款状态不属于逾期，机构不能以此为由对客户“拒贷”。

此外，风险提示还指出，各接入机构应在贷款审批过程中，识别区分信用卡和准信用卡“1”和“2”还款状态的现实意义。如果自动贷款审批模型无法准确识别，则应促进贷款审批系统的升级。

相关问答：贷记卡有利息么有利息。钱存入借记卡和准贷记卡(先存后用，可适当透支)是有利息的，银行卡的利息是按计算当天挂牌活期利率计算实际存款期限的利息，每季度末月的21号把当季的利息打入银行卡.借记卡也叫储蓄卡，和存折性质差不多的。而存入贷记卡(先用后还)是没有利息的，不用存入自己的钱，可以提前消费或透支取现，之后按银行规定还款，在规定日期内还款.对于刷卡消费的部分是不收利息的，而对于取现部分就要收取手续费和日利率万分之五的利息了，卡内存款不计息。贷记卡也就是我们常说的信用卡。拓展资料:储蓄存款利率是由国家统一规定，央行挂牌公告。利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示。（1）计算利息的基本公式 储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率（2）利率的换算 年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）。 使用利率要注意与存期相一致。（3）计息起点a 储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息。b 利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位。c 除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息。（4）存期的计算a 计算存期采取算头不算尾的办法。b 不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算。c 各种存款的到期日，均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月的末日为到期日。（5）外币储蓄存款利息的计算，外币储蓄存款利率遵照央行公布的利率执行，实行原币储蓄，原币计息（辅币可按当日外汇牌价折算成人民币支付）。其计息规定和计算办法比照人民币储蓄办法。利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者(债权人)因贷出货币或货币资本而从借款人(债务人)手中获得的报酬。包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。在资本主义制度下，利息的源泉是雇佣工人所创造的剩余价值。利息的实质是剩余价值的一种特殊的转化形式，是利润的一部分。市场作用利息作为资金的使用价格在市场利息经济运行中起着十分重要的作用，主要表现为以下几个方面:影响企业行为的功能利息作为企业的资金占用成本已直接影响企业经济效益水平的高低。企业为降低成本、增进效益，就要千方百计减少资金占压量，同时在筹资过程中对各种资金筹集方式进行成本比较。全社会的企业若将利息支出的节约作为一种普遍的行为模式，那么，经济成长的效率也肯定会提高。影响居民资产选择行为的功能在中国居民实际收入水平不断提高、储蓄比率日益加大的条件下，出现了资产选择行为，金融工具的增多为居民的资产选择行为提供了客观基础，而利息收入则是居民资产选择行为的主要诱因。居民部门重视利息收入并自发地产生资产选择行为产生了不容忽视的影响。从中国目前的情况看，高储蓄率已成为中国经济的一大特征，这为经济高速增长提供了坚实的资金基础，。股市影响1、 取消或减免利息税当前储蓄的实际利率为负数，为了减少居民储蓄向股市的分流，利息税的调整虽然从理论上说对股市是利空消息，但也不完全尽然。2、提高银行存款利息利率与股市之间有着明显的”杠杆效应”，它将关系到股市与银行资金量的增减。但利率的上升这将提高企业的生产成本、抑制企业需求及个人消费需求，从而最终影响到上市公司的业绩水平。加息对股市而言是提高了投资于股市的资金成本。银行加息与国债利率的提高一般是相辅相成的，如果市场的无风险收益率提高了，无形中也影响了股市的风险收益率。