小白理财很多朋友会问，为什么同样的情况，有的人和银行交涉后能分期成功，有的人却总是难以成功。里面有什么猫腻？
银行不申请停息或免息的原因。
第一个原因是情况不够严重(贷后管理部门跟进):银行风控系统根据实时资质和银行的政策权衡后，如果逾期情况不严重，在可控范围内。而且风控系统判断持卡人还有还款能力，所以做出不分期分红的决定，这是为了保证支付率和银行的业务利润，不可避免的。
第二个原因是情况太严重(第三方机构跟进):银行综合评估持卡人资质后，认为有必要委托第三方催收机构管理贷款，交给客户。而第三方机构对于支付后的佣金收入往往拒绝分期支付。
谈判前的法律风险自查
首先，确定欠条是不是信用卡。现阶段只能处罚信用卡，其余欠款不用承担刑事责任。不论金额(如钱贽金、圆勐金、小额贷款等。).如果单张信用卡本金低于5万元，也不用担心。如果单卡超过5万，抓紧还款5万以内。
逾期180-360天是协商停息赔钱或者只还本金的绝佳时机。
持卡人信用卡逾期后，在银行和第三方催收机构遵循一套流水线式的处理方案。衡量这条流水线上的持卡人应该如何处理，银行业的默认是“逾期时间”。
信用卡逾期后，个人征信上会显示数字“1”。同时，在银行机构，持卡人的还款状况会被归为“M1客户”，即当月逾期客户。如果持卡人被归为M3类，证明连续三期未还款；以此类推，如果持卡人被归入M12组，则证明其连续一年未按标准偿还欠款。
逾期30天以内：不用担心。
如果客户逾期在30天以内，银行认为这种逾期是“偶然的”，并不意味着客户有能力无偿还贷。可能是遗忘或者短期资金周转困难造成的。这时候有的银行选择不做提醒，有的银行会温柔善意的提醒。
至于持卡人，在截止日期后的30天内不会涉嫌任何民事或刑事责任，无需过于担心造成法律风险。在这个时间段内，最好的解决办法就是努力去还。
30-90天逾期策略：坚持不还，等待时机。
逾期期限在30天到90天之间，银行内部的贷后经理仍然负责跟进持卡人还款情况。
超过一个还款期逾期后，持卡人的情况会触发银行的风控警报，贷后管理部门会启动预案，加大催收力度，督促持卡人尽快还款。
同时，银行将重启风控机制，分析持卡人当前用卡风险，预估持卡人未来6个月至1年内连续违约的概率。概率较高的会优先处理，放入观察名单。
在这个阶段，如果还款，银行会优先冲抵利息费用，其次是本金。
如果持卡人还款能力有限，不建议在此期间还款。原因很明显，因为还款后，扣除利息，入账本金略有持平。
同时，在此期间，持卡人基本没有议价能力，银行肯定不会同意免息、免罚或分期付款等要求。
90-180天逾期策略：可以提条件，但不建议急着还。
现阶段，持卡人最合适的策略是向催收公司提条件，但不必急于还款。此时已经逾期90多天了。根据规定
但由于此时持卡人的贷后管理权限仍掌握在第三方机构手中，很多贷后管理机构为了提高催收成功率，获取尽可能多的催收服务费，往往会想尽办法处理逾期客户，甚至不惜违法暴力催收。如果此时还款，会被催收机构标记为“ST”，意思是“可以使用特殊手段强制还款”，直接导致以后更多手段暴力催收。
催收电话可以接，但是一定要守住底线。不要被言语压制。不给条件就不配合还款。
逾期180天到360天：谈判还款的最佳时机，巧妙运用谈判技巧，减少总还款额。
信用卡逾期180天后，银行将被迫向持卡人伸出橄榄枝，商讨还款方案。这时候是逾期后还款的最佳时机。
在这个阶段，银行会内部授权催收机构有更多的救济权。免利息、手续费、违约金，甚至可以减免部分本金。
抓住这个千载难逢的机会，确定一个自己能做的还款计划，与催收机构保持联系，尽量降低还款成本，获得最大收益。
偿还本金有一招：还款顺序很重要。
在协商还款的过程中，需要谨记以下原则，有助于早日还清。
1.本着还清的原则，优先还清小额欠款的信用卡。
2.按顺序优先偿还信用卡、银行贷款或非银行机构贷款。
3.优先偿还银行机构欠款，非银行机构暂不支付。
总结一下：确认最佳谈判时机，避免二次违约。
如果银行同意你的条件，你必须遵守，以避免第二次违约。第二次违约后，通常会交由律所进行诉讼，通过法律手段维护银行的权益。如果到了这一步，前面所做的一切努力都会立刻化为乌有。
相关问答：信用卡逾期没钱还最好的处理方法信用卡逾期没钱还可以与银行进行协商，将自己没有还款能力的情况说清楚，然后尝试提出延长还款期限、分期偿还欠款的申请，同时可以尝试申请停息挂账。拓展资料：信用卡还款是指当持卡人的信用卡消费到达最后还款日期时，为了确保持卡人良好的信用记录，而将还款金额刷出把资金返还给银行。虽然信用卡最大的特点就是有透支功能，但事实上构成了客户与银行之间的借贷关系，到期不还款，不但可能会造成法律纠纷，还会承担高额罚息，最重要的是会形成不良记录。行内还款：该还款方式主要包括：发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后，信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账。手机还款：手机是一种移动金融系统个人支付终端，既可以用来直接刷卡还款，也可以进行转账等业务。即时到帐！便利店还款：便利店还款，主要是通过安装在便利店中的“拉卡拉”智能支付终端完成还款。一般到账时间需2~3个工作日，同时利用这种方式还款免收取手续费。网络还款：国内比较常见的网络还款方式有：百度钱包、银联在线、快钱、盛付通、支付宝、易付宝等。选择不同的平台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。跨行转账：跨行转账/汇款还款主要分为：同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款，汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。柜面通：柜面通指各联网金融机构发行的银行卡，通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。拉卡拉：持卡人可通过便利店、银行网点或者购买”拉卡拉”设备终端，来完成信用卡还款、手机充值、网上账单支付等业务。信付通：“信付通”智能刷卡电话是中国银联自主研发，通过银行卡检测中心认证，并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。还款通：利用“还款通”进行还款，收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。智能还款：新生行业，其主要功能是利用卡内5%-10%左右的余额，制定好消费和还款计划然后通过有牌照的支付公司执行自动循环消费还款达到全额还款的目的，收取一定的手续费，基本功能有管理账单，本地缴费，免费申卡等。