小白理财近日，招商银行发布2021年业绩报告。年报显示，招行最具优势的零售业务依然交出了漂亮的成绩单。到去年底，招商银行(AUM)管理的零售客户资产余额首次突破10万亿元；日均资产超过50万元的个人客户占客户总数的2.12%，但贡献超过80%；向日葵客户人均资产超过153万元，私人银行客户高达2780万元；客户占比近98%的招商银行普通客户平均资产只有1.14万元。
招行零售AUM突破10万亿，80%来自向日葵及以上客户。
招行年报显示，截至去年末，招行零售客户1.73亿户(含借记卡和信用卡客户)，较去年末增长9.49%。其中，向日葵及以上客户(指招商银行月均资产50万元及以上的零售客户)达到367.2万户，比上年末增长18.38%。
截至报告期末，招商银行管理的零售客户总余额为107，591.7亿元，比上年末增长20.33%。其中，招商银行管理的向日葵及以上客户总资产余额为88，364.09亿元，较去年末增长20.30%。2021年全年，向日葵及以上客户总资产余额增加1.49万亿。
不难计算，截至去年底，招行1.73亿个人客户在招行拥有6.21万元金融资产；其中，人数仅占2.12%的向日葵及以上客户人均资产高达240.76万元，其总资产占招行全部零售客户总资产的82%。
私人银行客户占比0.07%，人均资产超过2780万。
私人银行客户是所有银行中最高端、最富有的个人客户群体，主流市场门槛为600万人民币。但招行一直要求私人客户月均、日均总资产在1000万元以上，远高于同业。
招行年报显示，截至2021年末，招行私人客户AUM已达3.39万亿，占招行零售客户AUM的31.54%，首次突破3万亿大关，比上年净增0.62万亿。同时，招商银行私人客户数量达到12.21万，占招商银行个人客户总数的0.07%，私人客户平均AUM高达2780.43万元。
向日葵客户占比2%，人均资产153万元。
在招行，月均总资产50万元以上但1000万元以下的，一般都是向日葵的客户。
除了向日葵和私人银行客户，其余98%的招行个人客户资产均在50万元以下。这1.69亿客户在招行的总资产约为1.92万亿元，占全部个人客户AUM的近18%，人均资产仅为1.14万元。
招行零售AUM存款占比只有20%，理财产品占比近30%
招行个人客户如何通过招行理财？招行年报披露的数据显示，截至2021年末，招行零售存款2.17万亿元，其中活期存款1.48万亿元，定期存款0.69万亿元，分别占全部存款的68.20%和31.787%。
此外，招商银行的零售财富管理贡献了AUM全部零售客户的28%左右；基金、保险、信托和其他业务贡献了AUM全部零售客户的51%以上。因此，招商银行AUM零售客户的增长主要是由寄售推动的。
招行年报显示，截至2021年末，招行理财产品持有客户数为3778.66万人，比上年末增长29.68%。报告期内，招商银行积极调整资产配置
平安银行人均资产50万以上600万以下的财富客户数为103.01万，占客户总数的比例不到0.9%；光大银行这部分客户去年也超过100万，占比0.7%左右，但其AUM超过1万亿元，占零售客户AUM近50%。
私人银行方面，平安银行私人客户近7万人，占个人客户总数的0.06%，私人客户AUM 1.4万亿元，占全部零售客户AUM的44.18%，平均2017.35万元。去年底，光大银行私人银行客户数超过5万，仅占总户数的0.04%，私人银行客户AUM超过5000亿元，占比23.61%，人均1000万元。
平安银行和光大银行客户偏好定期存款。
在个人资产配置方面，各家银行差异很大。招行个人客户的资产只有20%是活期存款，其中近70%是定期存款，只有30%左右是定期存款。平安银行和光大银行的个人客户明显偏好定期存款。
年报数据显示，去年末，平安银行个人存款余额7703.65亿元，占零售客户AUM的24.2%；其中，活期存款2425.33亿元，定期存款5278.32亿元，分别占存款的31.48%和68.52%。
2021年底。光大银行零售AUM超过2万亿元，其中个人存款余额8532.93亿元，占比42.66%；其中，活期存款2514.4亿元，占存款的29.47%；定期存款6018.53亿元，占存款的70.53%。光大银行理财规模突破1万亿元，较去年末增长27.67%，占零售AUM的半壁江山。
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