小白理财近日，厦门市海沧区人民法院对此类案件作出判决。具体案例如下：2016年，某私企老板钟以个人住房装修为由，向银行借款190万元，年利率6.09%。两天后，他将上述190万元借给钟某成，约定月息2%，借款期限一年。
钟某成无法偿还到期借款后，向公安机关举报钟莫林违法。法院审理后认为，钟的行为已构成高利转贷罪。考虑到其在借款合同期限内已足额偿还本息，未对金融机构造成任何损失，未实际获得额外利益，且自愿认罪悔罪，可对其从轻处理。法院最终判决钟有罪，但免于刑事处罚，并没收其非法所得。
江苏省南京市建邺区人民法院助理法官万家云说：“根据《刑法》的规定，高利转贷罪是指从金融机构取得信贷资金，然后高利转贷给他人，取得大量违法所得的行为。自然人和单位都可以成为高利贷罪的主体。非法所得是指借款人高利转贷获得的利息与支付给金融机构的贷款利息之间的差额。根据相关法律规定，高利放贷违法所得达到10万元，或者两年内受到两次以上行政处罚的，符合刑事案件立案追诉标准。我国《刑法》第一百七十五条规定，以发放贷款为目的，套取金融机构的信贷资金，高利贷给他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。”
在实际业务中，也严禁银行借钱给他人使用。邮储银行海南省分行信贷审批部总经理陈表示，该行将在发放贷款后控制借款人贷款资金的真实用途，以防止此类情况的发生。
“一是贷款发放过程中采取委托支付，即贷款资金直接支付给借款人的上游客户，保证资金的真实使用；二是监控借款人主结算账户的流水记录中是否存在与贷款金额类似的资金回流，跟踪再次转出的对象是否为借款人正常的生产经营和支付对象；第三，用其他支付凭证和现场核查结果跟踪贷款。一般来说，借款人支付资金后，会是销售凭证的结果，比如发票的开具，库存商品的增加。银行可以从以上几个方面交叉验证贷款用途的真实性。”陈对说：据介绍，一旦发现借款人不按借款合同约定办事，银行将采取冻结授信额度、禁止再次消费、提前收回贷款等措施约束借款人。
相关问答：支用止期和额度到期日是什么意思支用止期指的是这笔贷款可以在哪个日期前使用，而额度到期日，则指的是贷款额度的授信期限。【拓展资料】贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式，简单通俗的理解就是需要利息的借钱。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。比如在申请了一笔额度20万的贷款，额度有限期为24个月，过了24个月，额度就失效了，而支用止期为12个月，那么12个月为贷款支用期，额度范围内可以自由支付，12个月以后就借不了了，有额度也用不了。支用止期都是在额度到期日的范围的，额度到期日的概念要大一些，贷款的支用止期要早于额度到期日。“贷款额度到期”其实就是指该贷款的额度有一定的有效期限，只能在有效期内使用，待有效期一到，额度就失效了，客户也就没法再借这些额度了。若是想要继续借款，只有重新再去申请新的额度。当然，一般在到期后系统是会对客户进行评估，看其是否可以继续申请的。如果客户在此前的有效期内借还行为良好，没有出现逾期情况，负债正常的话，那系统通常都会允许客户继续申请额度来借款，而提供的新额度说不定还会上涨。而贷款额度在有效期内，一般是会保持稳定的，除非客户出现有严重不良行为。当然，大家需要注意，额度到期对还款是没有什么影响的，客户申请的借款期限是多久，那就只要在借款期限内按照还款计划来还款就行了，额度到期主要针对的是那些还未使用到的额度。相关问答：各大银行的信用贷款,全部申请了额度,都不支用有什么影响？
信用贷款一般都有授信额度，提款时是支用之前批准的额度。这种贷款一般以线上信用贷款为主。借款人可以利用手机银行或直销银行发起申请。
只申请贷款额度，不支用额度，它的影响主要在信用记录层面。具体来说主要是多头借贷和征信报告。到处申请贷款很容易上多头借贷的名单，这个多头借贷是非官方打造的数据，目前只有部分银行在使用。如果触发了多头借贷，就有可能申请不下来线上贷款。由于不具有普适性，所以下面重点说一下征信报告层面。
我们都知道，无论申请何种贷款，银行都需要查询征信。这种线上信用贷款也不例外，只不过它的查询动作是由系统进行查询的。
申请一次信用贷款，就会产生一条征信查询记录。按常理来说，一条征信查询应该有一条贷款记录对应才行。可是，你只申请了额度，没有提款，你的征信报告上是不存在贷款记录的。
如果只有征信查询记录却没有贷款记录，会让不了解情况的银行怎么解读呢？他们会认为，你申请了贷款，但是因为种种原因没有批下来。这种征信情况越来越多以后，再向银行申请贷款就有可能会被拒绝了。
这个时候你可能会说，我现在已经申请下来额度了，那我不是可以随意提款吗？不是的，一般来说，额度申请时银行要查询征信，提款的时候银行还会要去查询征信。如果征信不符合风控规则，仍然提不出款。
这里就不得不介绍一下，线上信用贷款的风控规则了。
线上信用贷款的风控规则一般分为两部分，一部分是准入规则，一部分是增信规则。准入规则决定了你能不能申请贷款，增信规则决定了你能贷多少额度。
在额度申请时，准入规则和增信规则都要符合，在提款时只需要符合准入规则即可。下面我重点介绍一下准入规则。
各家银行准入规则的具体细节可能因为数据使用习惯及数据范围而有所不同，但是基本思路都是差不多的。
准入规则，除了需要一些必要的防欺诈数据，比如黑名单、反欺诈、多头借贷等，最主要的就是征信数据。在征信数据里银行最关注的无非就三大板块内容：
逾期情况。几乎所有贷款都会查看借款人每月的还款情况，逾期次数是重要的校验标准。如果近12个月逾期次数超过6次，或者连续逾期超过3个月，那就算比较严重了。负债情况。负债主要分为贷款和信用卡使用量两种。银行一般只看贷款，但如果你的信用卡额度比较高，而且每月都几乎刷爆，那也是会算作负债的，负债过多也会被拒绝。查询信息。征信查询记录也是银行重视的一项内容。如果查询次数过多，或者是光有查询记录，缺少贷款记录，那也是容易被拒的。
除了以上三大模块，当然还有贷款种类、担保情况、工作情况等方面的校验。只不过上述三个是最容易被拒，也是银行最关注的三个内容。
总结：
到处申请线上信用贷款，有可能会被列入多头借贷的名单中。有些银行会校验，有些银行则视而不见，只看征信。恰好申请贷款的银行又使用多头借贷的数据，那贷款很有可能无法通过。即使只看征信，这样光申请额度，不提款也是不太好的行为。征信查询记录过多，贷款记录却几乎没有，时间长了，会影响自己的征信记录，进而影响后续的贷款和信用卡申请。
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