小白理财本文主要研究中小企业的信用问题。撇开抵押不谈。写于2022年6月，保质期三个月，适用于上海。
【利率】:3.3%~7.6%
贷款利率3.3 ~ 4.2%；
各类担保资金利率3.85~4.35%，担保费0.5 ~ 1%；
纯公司信用贷款利率为3.85~4.5%。
本季度热门纯信用梯队：
30万以下：建行、农行、交行、工行、北京、浦发、中国、中信等。
800万以内：招商银行、浦发银行、农商、北京、江苏、宁波等。
本文不涉及任何单个银行理财方案推荐，理财需谨慎。
[配额]:
税：上限300万，上限500万。
中小担保基金(以下简称“中小微”):上限2000万。很多老板不知道中小微众银行可以同时加信贷。比如A银行800万，B银行300万，C银行200万担保公司=1300万。所以在销贷比允许的前提下，中小微担保的企业可以去其他银行申请叠加额度。
纯信用流动资金贷款(以下简称“流动资金贷款”):上限3000万，限额8000万。
[还款方式]:
可用贷款偿还：主要是税收贷款和流动贷款。学分1年。
先息后资：以中小微担保基金为主。学分1年。
【销贷比】:指过去一年贷款总额占已开票销售额的比例。
中小贷款：不超过30~50%，限额为100~150%。
税务：不要看。但是，开票金额可能会影响批准的金额。
[纳税]:
税：最好是最近12个月连续纳税。一般数额在税额的6倍左右。
中小贷：看不起。纳税太少或者不需要合理解释。
[资产负债率或债务上限]:
税：部分方案债务限额500万元。
中小贷款：70%资产负债率，限额100~120%。
[出借期限]:
缴税：1~4周，审批很快，主要看预约开放时间和取款时间。
中小：次级贷款3周，普通贷款4~6周。
贷款：1~2个月。
[涉诉]:
税务：有些银行不管是被诉还是被诉，都拒绝批准诉讼。大部分银行被诉不认可，无法解释。
中小贷款：视具体性质和原因，金额小可以说明。
[申请次数限制]:
税：每年不超过5家银行。
中小贷款：不限。
[信用报告要求]:
税：一般个人正常2年内6次逾期不能超过2个月。2个月内查询不超过4~6次。信用信息无法沟通。
中小贷：比个人征信更重视企业征信，个人征信出现问题可以合理解释。
【审批逻辑】:关注高科技、生物医药、军民融合技术和生产型企业。大银行的贷款额度越高，后期其他银行的信贷额度越高。
如果工行愿意借给我们3000万，那么招行和浦发给我们2000万，1000万的概率就很大了。如果工行只愿意给我们授信300万，尤其是近期，其他银行授信1000万以上的概率很小。如果你是小银行批的，额度不高，其他银行批的授信，后期会有影响。
【银行教师职业要求】:
税：低。有基本的职业道德，尽早预约开户，不要因为存款指标故意拖延放款时间。
微：中等。有一定的责任心，来年记得提前送保障金。
贷款：高。知道如何应用各种银行政策，并与批准有效沟通。
【管理保护权限制】:比如老板在融融银行黄浦支行申请贷款300万，来年想把额度提高到500万，黄浦支行不让。融融银行徐汇支行看了资料愿意给老板2000万，但是黄浦支行
总结起来就是企业信用贷款的操作极限。信贷不像房贷，还款方式只有一年。如果销售收入大幅下降，就会有催收贷款的风险。所以老板们要合理规划，在房贷和信贷的使用上要更加谨慎。
欢迎企业主和银行老师交流学习。
本人和谐，睿智，贤惠，善贷，事业有成。
相关问答：相关问答：会计中的“借”和“贷”，怎么才能更好的理解和区分？
大学时认识了一个女同学，她是学会计的。她刚开始接触会计的时候，对会计中的借和贷一直区分不清楚。后来我去他们的班上蹭课，假装是一个会计专业的学生，特地去请教了会计专业的老师怎么区分借和贷？
大学老师告诉我：其实借和贷，只是一个符号，相当于加减。如果连这个都搞不清楚的话，以后怎么出去帮公司做帐呢？怎么当一个合格的会计呢？听到这句话后我当时脸就红了。没曾想原来会计专业的借跟贷是最基础的。我去了图书馆，找了一本《会计学原理》钻研了一下。我搞了几天几夜都想不清楚这个借跟贷的关系。这时我看到一句话：又借必有贷，借贷必相等。
这句金句启发了我，我又抱着《会计学原理》看了几页，终于摸到解释借和贷概念的篇章。
借字表示的是债权，应该收到的款项；贷字表示的是债务，应该付出的款项。在一个账户的左边写上“借方”，右边则写上“贷方”。如果规定借方是增加额，那么贷方一定是减少额。随着会计几百年来的发展，复式记账法已经传入了中国，被很多学子学习，却没有搞懂。其实，只要搞懂几种负责的记账模式就可以了。
一般来说，记账是记在一个账户上，关于这个账户的性质又有几个类别：
资产类账户
资产类账户指的是你的现金、办公用品等，这些都是你的资产。这个账户的结果是：借方记录资产的增加，贷方记录资产的减少。比如说，你从银行提出了500现金，借方就写下500；然后用了300去买了一套桌椅，相当于支出了300,，在贷方写下300。余额就剩下500-300=200。
资产类账户很容易记，你的柜子里有多少现金，放进去了多少就记多少，消费了多少就记多少。
负债和所有者权益类账户
负债，就是一个负债者，欠了一大屁股债的那种。所有权益类账户，意思是这个账户是你自己的，像是你自己开公司当老板。关于这类账户的借和贷，跟资产类账户相反，在贷方写负债或所有者权益的增加，在借方写减少。
如果还不了解，可以把他看成是个人账户，是一个欠钱的账户。你从银行贷款了20000，那你手头上的现金就多了20000，在贷方写下。过了一段时间，你要偿还这笔债务，则就在借方记下。这类账户的贷，就是有钱了；借，借出去了，钱没了。
损益类账户
损，损失，产生费用，就是费用类账户；益，收益，有了收入，就是收入类账户。所以损益类账户一般分为这两种。不过，收入类账户跟负债类账户的记账方式差不多，每一个月、每一个季度的收入都是有变化的，如果比上个月多，那就在贷方写增加的收入，相反在借方写收入的减少，它没有期末余额，就是不用结余。
而费用类账户则跟资产类账户差不多，在借方登记费用的增加，在贷方登记费用的减少，与收入类账户相反。还有一种是成本类账户的记账方式跟资产类账户一样。
记账规则是什么？
理论家们把账户分成了多种类型，如果在现实生活中、或者工作中上司领导要求你，用借贷记账法去记账，那就要严格按照以下三种步骤来执行：
①先分析这些账单、数据是属于哪个账户的，同时要区分好这些账户的性质，不要记错，一旦记错复查起来可能要花费你几天几夜的时间。
②接下来确定这些账户的变化，是增加了还是减少了，如果一成不变那你就省了功夫，有时间去喝茶了。
③最后，根据增加额和减少额确定借贷，一定要记住上面四种类型账户的记账方式，千万不要记错！
这就是复式记账法的规则，一定要区分好记账的类型，再下笔去写，这就像上学考试时先写上自己的姓名学号一样，如果不按照步骤去执行，没准会丢分，还会丢工作哦。
下面用《会计学原理》中的题目来操作一番
①从银行提取现金600元，补充库存；
②用银行存款20000元购买材料，验收入库；
③受到外商投入不需安装的生产机器设备一台，价值10000；
④用银行存款1000元支付广告费；
收到了这些账单后，就开始依据步骤来执行：
①借：库存现金 600
贷：银行存款600
②借：原材料 0000
贷：银行存款 0000
③借：固定资产 10000
贷：实收资本 10000
④借：销售费用 1000
贷：银行存款 1000
用这样的方式分类后，逐一确定这些账单的性质，①要记在资产类账户；②是够买原材料，从银行拿钱出来，记账方式资产类账户；③是收入了固定资产，相当于有了收入，记账方式跟资产类账户相似；④是销售费用，记账方式是费用类账户。
确定好了之后，就可以在每一个账户写下。最后再做一个表格汇总给上司看就行了。
学会会计有什么用？用会计学思维看事物会更透彻
自从我研究透了借贷记账法后，我对会计就产生了浓厚兴趣，并且渐渐学会用会计学思维去分析一件事情的背后矛盾。
其中运用除法运算是最关键的，比如你开了一家奶茶店，从规模和营业额来看，你都比不上那些连锁店。这时你去了解另外一家公司的实力，可以从会计思维入手，假设这家公司的营业额每一年都在呈指数式增加，第一年是1亿元，第二年是5亿元，第三年是10亿；而他们同年的净利润则是1000万，1500万，2000万。
这样看好像看不出门道，这时你用除法去计算，会发现第一年的营业净利率是10%；第二年则是3%；第三年更低了，是2%。
这样一计算，是不是发现所谓的龙头老大也不过如此？接下来就可以用自己的优势去找到自家公司的发展方向。
另外一个更关键的会计学思维是看中大数字。这点可以从各位的消费习惯来解释，比如说你在网上买了一件衣服，有优惠，但是要达到一定的条件，这时你为了省下这几块钱，发动了亲朋好友的力量。但是你用30万去买一辆车，这时加上各种保险、各种套餐等，需要花费33万，你还会不会想办法去降价？你可能会想，30万跟33万也没有什么区别吧，当机立断就付款了。可是，如果你是一个看中大数字的人，那么30万和33万之间就差了3万，3万块要买多少件衣服才可以节省下来？
按理说，越大的金额越能达到节省的效果，但是很多人对于省大钱却掉以轻心了。关于会计学思维还有很多很多，比如先进钱后花钱，绝不超前消费，也不要忽视现金流的潜在危险等等。