小白理财公民反思
贷款销售信息频繁扰民。
“贷款换贷款”很诱人。
“请接受我行为您准备的34.5万元申请机会”“您可以申请56.2万元备用金”……很多人的手机上经常会收到类似的贷款短信。除了收到短信，很多市民还被贷款推销电话频繁轰炸，已经不堪重负。
“如果‘以贷还贷’真的能大幅降低利率，我真的想试一试。”黄女士说，她和父母有两套房产，都是用她名下的贷款购买的，花了200万左右。贷款30年，不到5年就还了。每个月房贷压力都很大，家庭蒸蒸日上，有时还会拆东墙补西墙，通过一些网络平台进行小额贷款周转。“我也担心欺诈。中介机构的王先生详细询问后明确表示，贷款是五大行做的。他们公司在全国很多地方都有实体店，青岛店在闽江路。他还把公司地址发给我，让我过去面试。”
中介反应
贷款过程在银行处理。
低息贷款并不仅限于支付抵押贷款。
“贷款降息意味着我们带你去银行借一笔钱。可以把高息房贷全部还上，然后每个月只需要还这个低息贷款。我们在中国很多地方都有分支机构，包括青岛，是正规的金融机构。”中介老师王解释道。
王老师说：“买房的时候，银行的客服不会告诉你可以拿到3%甚至2.8%的利息。这些就不说清楚了。就算银行里有人，也做不到。但如果和银行合作，我们可以获得低息贷款。”
“放款过程中的所有资料都签在银行，所有银行都可以办理，最好是五大行，让借款人更放心。”王老师这样回答。
“不能像房贷一样长期贷款吗？”对于这个问题，王先生并没有直接否认，只是表示要看个人资质审核的结果。“我们会把用户信息上报给银行贷款经理，他会给出大致的额度和贷款期限。”
“手续费是放款后一次性付清，不放款，不收费。”对于手续费的具体数额，王老师并没有明确回答，只是说中介费很低，并强调没有“砍头利益”。“如果把手续费放进利息里，相当于每个月多付十块钱。”王老师说。
银行结单
贷款的操作增加了。
窥视套利空间
从工作人员的回复中不难看出，要实现3分以下的利率，单纯的房屋抵押综合消费贷款是无法实现的。“经营性贷款的用途仅限于合法经营，不能用于房地产项目，也不能流向证券期货市场。贷款期限一般不超过5年。如果用于扩大再生产，最长时限可达10年。”工行工作人员一再强调，在确认中介身份之前，不要透露个人真实信息。
建行工作人员和中介王先生都提到，办理商贷或转贷时需要将房屋抵押。还没还清贷款的房子可以再抵押吗？建行工作人员表示，在办理经营性贷款时，如果房款不能提前还清，银行可以对部分审核过的房产进行“二次抵押”，但各家银行对房产“二次抵押”的要求相对严格，各有不同。以施工行为为例。前期用建行贷款买房，是“二次房贷”的前提。另外，根据地域不同，城阳、胶州等区市的房产很难做“二次抵押”。市南区的房产必须满足很多条件，比如2000年以后建的，面积80平米以上。只有当所有条件都满足时，银行才会评估房地产的价值。
律师的解释
业主“变身”运营商
涉嫌贷款诈骗被起诉
与抵押贷款一样，经营性贷款也需要通过抵押向银行借款，但不同的是，经营性贷款也需要将资金用于生产经营，并要求申请人满足相应的b
以工行、建行的相关政策为例，经营性贷款置换抵押贷款只是省去了一部分利息负担，抵押贷款转让后还款期限会缩短。抵押贷款的最长贷款期限为30年，而其他类型的贷款如经营贷款的最长贷款期限为10年。对于借款人来说，虽然转贷后利息降低，但贷款期限缩短，可能导致月供更高，借款人还款压力更大，个人生活质量和抗风险能力下降。
案例提醒
贷款“到账”，服务费变。如果要退贷款，要承担高额违约金。
今年3月，市民钟找到中介贷款。钟说，当时工作人员说他们是银行直贷的个贷中心，不是中介，不会收服务费。“当时只有8的风险金，贷款20万只需1600元。”
去年投资失败后，闵急需资金周转。他碰巧收到一条贷款短信，说他贷款金额30万。回复贷款信息后不久，一名自称贷款机构的工作人员联系了他。邹跟随该工作人员到某商业银行贷款30万元。但是钱还没热，对方就提出要“出去”，因为流程问题。之后，邹将借款中的64800元转入个人账户和一家名为“极混平民超市”的个体商户。付款后，一张《居间服务协议》放在他面前。
无独有偶，去年9月，刘也遭遇了与邹相同的一幕。面对高额的服务费，刘试图通过沟通让中介退钱，但对方表示，要退钱，必须一起还贷款。如果提前归还借款，要承担高额违约金，迫使刘放弃了这个想法。
相关问答：转贷是什么意思 转贷是指银行为规避资产质量短期恶化、降低不良贷款率，一般采取在贷款到期前由借款人（包括企业、自然人）提出申请与银行达成协议，先筹集资金把贷款本息偿还后，再向银行借款归还原借款。转贷一般是企业、个人将原来到期的贷款，到银行重新办理借新还旧或还旧借新。如果还旧借新，需要先借钱将原来贷款归还后，再在银行借钱，然后归还原借款。如果您想卖掉贷款所购房屋，但因贷款没还完拿不到房产证卖不了时，您可与买家共同到银行办理“贷转贷”业务，把您名下的贷款转到已向您交付了首付款的买家名下。办理住房贷款的转贷业务的过程是：提出申请、房产评估、银行审批、签署合同、注销原抵押、交易过户、抵押备案、发放贷款。如果您的房产抵押尚没有办理，则首先要和开发商(担保人)进行协商，由开发商为受让方提供新担保，同时要和贷款银行协商，否则开发商将免除担保责任，而贷款银行也会因此而拒绝为其转贷。因为根据《担保法》有关规定，不动产抵押一定办理抵押登记，而购房人一般购买的都为期房，在办理购房与贷款时，尚没有取得房产证，无法办理其抵押登记，因此个人购房贷款一般都采取“阶段性担保加抵押贷款”形式，即在抵押房产办理抵押登记前，由开发商为贷款人(购房人)提供其担保，待抵押登记办理完毕之后，开发商担保终止，购房人以所购房产作为其抵押物。如果所购房产已经办理抵押登记，您则无需和开发商协商，在取得贷款银行的同意后即可进行转贷。法律法规财政部、国家外汇管理局关于国际金融组织贷款项目外汇管理若干问题的通知财政部国家外汇管理局各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、外汇管理分局，各有关项目单位：为完善外债转贷款项下外汇管理、便利国际金融组织贷款项目单位办理外债转贷款登记、开户和偿还等业务，特重申并补充规定如下：一、办理登记：所有国际金融组织贷款的转贷款，均应由各级债务人在转贷协议签定后10日内到所在地外汇管理局办理外汇（转）贷款登记。但转贷协议中规定以人民币偿还的除外。二、开立专户：由于财政部逐步将所管理的国际金融组织贷款的转贷款专用帐户的管理权限下放，将地方的出国团组的审批和提款工作交由地方财政部门负责办理，各省级财政厅局可以凭财政部授权文件和国际金融组织贷款的转贷款协定向所在地外汇局申请在外汇指定银行开设项目报帐的专用帐户，并可从此类帐户中按有关规定提取外汇现钞用于支付贷款项目执行中出国培训和考察费用。