小白理财在计算之前，我们需要知道信用卡分期所说的利率是按等额利率计算的。所谓等额利息，就是每期的还款本息都是一样的。比如10000元分12期支付，分期利率被告知为0.6%。那么，每月还款本金833.33元，每月分期利息(现在更多叫手续费)60元。
细心的朋友可能发现，随着还款时间的推移，本金其实一直在减少，但分期利息并没有减少。还是按照原来的本金计算，也就是说你在为不属于你的那部分资金支付利息。
那么实际利率应该是多少呢？举个类似的例子，甲向乙借款10000元，约定每月利息60元，一年后还本付息。那么一年后还10720元，其中利息720元，年利率7.2%。虽然是按照原来的金额计算利息，但是每期都不减少本金，让资金得到最大限度的利用，这种按照真实本金计算的利息就是真实利率。
接下来，我们来计算一下信用卡的实际利率。按照1万元的分期额度，银行给出的分期利率是0.6%，分12期计算(以下为粗略计算，小数点后部分数据省略，仅供参考)。
随着每个月本金的减少，第一个月的本金是10000元，第二个月的是10000-833=9167元，以此类推。到最后一期期末，本金为833元，每期利息为60元，所以实际利率为(60×12)/((10000 9167 8334 7501.
还有一个简单的公式，把分期利率换算成实际利率。你可以记住：年利率=单期手续费率*期数*24/(期数1)。
本期介绍信用卡分期的真实费率，不是告诉你银行有多差，也是一种常见的收费方式。在这里，我只是希望大家在做理财或者消费的时候，能够明确资金的用途，节约每一笔开支，最大限度的提高资金的利用率！
相关问答：工行信用卡分期付款利息怎么算利息？
工行信用卡办理分期付款如按时按账单全额还款不收取利息，只收取手续费。分期总手续费=分期金额*对应分期费率，您在申请分期付款时系统会提示手续费和收取方式，部分地区还推出手续费优惠活动，具体请您以实际办理为准。您可登录工银e生活选择“金融-分期付款”查询和办理。（作答时间：2019年06月19日，如遇业务变化请以实际为准。）