房贷提前还款缩短年限和减少月供哪个更划算(房贷还了4年提前还款)

房贷提前还款缩短年限和减少月供哪个更划算(房贷还了4年提前还款)

“想到房贷30年我都55岁了，还是提前还吧。”3354陈骁，25岁买了房，供房5年。

“我总是担心，如果我40岁失业，还得还房贷，该怎么办。还是我尽快还清吧。”——老梁，30岁，买房，贷款3年。

今年以来，购房和房贷利率一直在下降。从去年高峰时最初的6%左右的利率，到上周央行降息，LPR已降至4.45%，上调幅度也在下调甚至不上调。目前首套购房利率区间基本在4.45-4.85%之间。

很多这两年高息买房的人都不淡定了，因为利率降了这么多，每个月的还款利息会少很多。这里，我们用广州一般贷款额度200万的30年还款周期来看一下每月缺口的还款金额。

如果房贷利率为4.45，每月还款额为10074.38元。如果房贷利率为5.8%，每月还款额为11735.06元。差额金额为1660.68元，每年要多支付近2万元的利息！这对于劳动人民来说真的不是一笔小数目。

按照房贷利率4.45计算，每月还款额为10074.38元。

按照房贷利率5.8%计算，每月还款额为11735.06元。

为什么大家都想着提前还贷？

最近一年疫情不稳定，教育、培训、房地产行业受到打压，互联网行业开始减少业务，也影响了上下游行业。因此，许多工人被解雇，他们的工资被降低。收入和现金流没有往年稳定，大家也减少了日常消费支出。而且房贷利率高，房价预期涨幅也没有预期的好。在这种压力下，有存款的购房者希望提前还贷，以减少利息支出。

再加上目前股市动荡，理财产品也受到影响，不仅利率逐渐降低，而且亏本负收益。所以买家有存款的话，可能财务收益不太好，甚至亏损。与其理财赚钱，不如提前还贷减少利息支出，这是目前很多购房者的想法。

提前还款有什么利弊吗？

提前还款的一个好处是节省利息，特别适合房贷利率高的买家。虽然利率不能降，但提前偿还本金，相对总利息会减少。第二个好处是买方的本金不会有风险。现在，有几十万的存款。如果拿去买理财产品，可能会有风险，导致亏损。还不如提前还贷，一来不亏，二来也可以减少利息。

提前还款有什么坏处？

第一个缺点是“提前还60万的房贷，省下54万的利息”。这种词出现在别人眼里，利息总额却大大减少，说明贷款期限短，钱大大贬值。这是贷款带来的时间价值，时间带来的变化是通货膨胀(货币贬值)。比如十年前的一万块钱，按人民币贬值的速度，相当于现在的四千多块钱。所以，用未来肯定会贬值的钱去买未来升值的资产，绝对是稳赚不赔的买卖。

如何选择提前还贷比较划算？

目前，提前还贷有两种方式：

首先是减少每月还款额，保持还款期限不变。二是减少还款时间，保持还款不变。

这里有一个例子。贷款总额200万，已还一年，提前50万。

选择减少还款，年限不变。

选择缩短期限，保持还款不变。

固定年限和固定月供的利息差是多少？其实差距还是蛮大的。如果还款期限不变，利息

但是从通货膨胀的角度来说，减少月供可能会让你更直接的感受到压力。

那么第三种方式就是一次性提前还清贷款，这样就不会产生额外的利息。如果你理财的钱收益没有房贷利率减一个点高，那么建议提前还款比较好。比如你的贷款利息是5.5%，减一个点就是4.5%。如果你的理财收益不超过4.5%，建议提前还款比较划算。

那么，关于提前还贷，你同意吗？让我们来看看：

相关问答：房贷50万一年后提前还款十万 房贷50万一年后，提前还款十万可以，但因为贷款者提前还款，银行的利润会受损。 相关法律规定：《民法典》(2021.01.01生效) 第五百三十条 【债务人提前履行债务】债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。 债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。拓展资料一、住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。二、住房贷款（公积金贷款）申请条件： （1） 具有有效的身份证明； （2） 只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。 （3） 参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人房屋贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放买房贷款后容易产生风险。 （4） 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种”住房保障型”的金融支持。 （5）贷款申请人在提出公积金购房贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。即，申请住房公积金贷款时，一般要求申请人没有较大的贷款在身，例如尚未偿还完毕的住房商贷、汽车贷款等。相关问答：大家好，有个问题请教一下，我贷款30万买的房，已还房贷一年，想提前还款十万，合算吗？缩短期限合算吗？

还房贷是否划算与每个人、每个家庭的情况相关。应该具体问题具体分析，每个人对于划算的理解不同。

一、适合提前还贷的人

（一）如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算。

（二）如果是等额本金贷款，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款。

（三）除了五年定存无其他理财方式，可提前还款。

（四）想还清贷款作抵押的，可提前还款。

二、不适合提前还贷的人

（一）使用应急资金还款的人

资金比较短缺，且经济能力非常有限的情况下，不宜打乱原有的理财计划。使用应急资金提前还贷会增加未来生活的风险。

（二）等额本息进入还款中期的人

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，提前还贷意义不大。

（三）等额本金还款期已达1/4的人

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

（三）用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的人

这种利息其实是非常低的，提前还贷给自己减轻的压力是没有多少。进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。

三、提前还贷的注意事项

（一）提前还贷时间

不同的银行在提前还贷的时间上也会不同，大多数的银行都会要求贷款者至少在已经还款一年之后才能申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。如果没有满足一定的提前还贷时间，则要支付一定金额的违约金。

（二）要准备好相关文件

如果购房者有提前还贷打算的话，需要准备好提前还贷的文件，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，借款人应存入足够的钱来提前还贷。

（三）及时去保险公司退保

借款人在提前还清房贷之后，不要忘记去保险公司退保，购房者在签订住房贷款的时候会签住房贷款房屋保险合同，每个月交保险费。如果提前还清了贷款就可以退保，把保险单和提前还款证明拿到保险公司办理。

（四）及时办理房产抵押注销

在还清贷款之后，借款人需要及时办理房产抵押注销，这是很关键的一点，一般房屋在房贷期间房产证是被银行抵押的，被抵押的房屋是不能够出租、转卖等，所以还清贷款之后一定要办理抵押解除，否则，抵押记录仍在房产部门有备案，未来埋下隐患。