小白理财夫妻感情破裂，离婚时房子成了最大的争执点。关系没了，钱还是要算清楚。对于现在的房价情况，很多夫妻选择先付首付，再慢慢还贷。如果离婚时双方贷款都还没还清，房子该怎么分？
让我们举个例子：
婚后，王女士和张先生买了一套110万的房子，首付45万，贷款65万。双方感情破裂后，王女士想和张老师离婚。房子现在价值130万，但他们还有45万贷款本金和24万利息没有还清。这个房子他们应该怎么分？
首先，对于所有权不完全的房屋，法院判决离婚时，一般只会判决房屋的使用权。所有权的分割要等到贷款结清，所有权完成后再提起诉讼。但大多数人离婚后都不想和对方扯上关系，所以如果双方有协商好的分配方案，也可以调解。
根据我们的实践经验，有三种主要的未偿还贷款财产分割方案：
一是房屋所有权和借款归一方，按照房屋现行价格给予另一方合理补偿，或者将双方其他共同财产分给另一方或者给予等额补偿。
如果该房屋归张老师所有，女士要求张老师按现价的一半赔偿自己130万元；或者按现价扣一半贷款本金45万，22.5万后再补偿自己。因为贷款是双方共同承担的债务，不扣利息的原因是房子将来可能升值。当然，选择什么样的方案需要双方协商沟通。
2.通过借款的方式把房子的贷款还清，然后把房子卖掉，还清贷款后再分卖款。
王女士和先生通过借款的方式还清了欠银行的69万本息，然后卖掉了房子。
第三，如果有合适的买家，就把房子卖了，然后分卖房钱。
王女士和先生也是直接出售房屋，约定由买受人承担赎回房屋的费用，双方按照出售所得收益进行分割。
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