小白理财中介推“经营性贷款代替房贷”
在社交平台上，多家贷款中介曝光了房贷和商贷的数据对比。根据某贷款中介提供的资料，以贷款金额100万元，还款方式为等额本息为例，购房按揭贷款期限30年，年利率5.88%，每月还款额5919元，共支付利息113.07万元，还款总额213.07万元。置换操作后，贷款还款期限变为20年，年利率为4.6%，每月还款额为6380.6元，利息支付总额为53.13万元，还款总额为153.13万元。“这样你可以还10年的贷款，少还利息59.94万元。”贷款中介说。在调查过程中，一些贷款中介还向购房者介绍了利率更低的置换产品。“我们可以做到经营性贷款最低年利率3.4%，比房贷利率合适多了。”另一位贷款中介表示。但实际情况中，尝试“以贷换贷”的用户往往是房贷存量用户，实际利息差并没有中介宣称的那么有吸引力，而且贷款期限的缩短也会导致月供增加，增加用户的还款压力。
隐式充电程序
由于经营性贷款需要通过抵押向银行借款，且资金需要用于生产经营，申请人需要满足相应的审核要求。那么，贷款中介是如何包装的，才能让用户达到申请标准呢？
贷款的还款方式也有多种选择。一位贷款中介提到“目前名下有正常经营流水的客户，可以申请20年还款产品，不用中途还本金。等额本息还款方式与按揭贷款相同，其他类型客户只能做10年期贷款”。
另一位贷款中介表示，“我们会根据购房者资质的不同推荐不同的产品，有3年、5年、10年、20年的。经营性贷款有的需要中途归还本金，有的不需要。银行会检查中途不还本金的购房者的资金使用情况，每隔一段时间会进行贷后管理。只要买家不中途逾期，基本没有问题”。
本应用于企业生产经营的资金助推进入楼市，变相提高了房地产行业的风险。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，经营性贷款替代抵押贷款，说明当前市场的乱象并没有得到有效解决。贷款中介将经营性贷款资金“打包”到楼市，贷款中介从中获取大量“中介服务费”。
在梁楠看来，经营性贷款非法流入楼市，也会对房地产市场的健康发展和良性循环产生负面影响，削弱楼市政策的调控力度，产生更多的投机性需求，并在一定程度上推高房价，导致不合理的住房需求得不到保障。
不要瞎听。
分析人士表示，根据银行规定，经营性贷款只能用于企业经营。居民资金流入股市和楼市是违法的，经营性贷款和抵押贷款的最长期限不同。在贷款额度相同的情况下，期限越短，月供金额越大，加重了用户的还款压力。盲目听信贷款中介可能得不偿失。
梁楠表示，经营性贷款还款周期短，还款压力较大；再次，置换过程会混入其他成本，最后整体成本可能会高于抵押成本。
“接下来，银行要进一步加强对经营性贷款借款人资质的审查，比如银行流水、收入证明是否真实。同时，要提高检查贷款资金流向的穿透力，确保资金流入正规用途。此外，他们应该加强监督，特别是对违规行为，一旦他们
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