小白理财你知道GDP跌破5%有多恐怖吗？很多房奴和企业的贷款利率都在5%以上。
我们三季度的经济增速很少跌破5%，达到4.9%。你可能对这个经济增速没有什么直观感受，但是有房贷的朋友和经常向银行贷款的企业会深有感触，因为大部分没有公积金的房奴贷款利率在5%左右甚至更高，而企业的贷款利率通常在8%左右。如果经济增速跌破5%，就意味着很多房奴和企业已经开始无力偿还银行贷款。
利率
为什么5%以下的经济增速会严重影响这些向银行贷款的个人和企业？国外的经济增长率比我们低。为什么断供的风险没有我们高？如果经济增速跟不上，有什么办法减少这种断档和企业破产？
银行利润
首先要明白银行体系的利润是怎么来的。从根本上说，银行的利润来自实体经济。无论是银行贷款给个人还是企业，银行收取的利息都来自于个人和企业的收入，所以银行的利润是寄生在实体经济上的。当经济增速下降时，大部分人的收入和企业的收入也会有不同程度的下降，甚至有些行业直接没有收入。比如现在的房地产行业，教育培训行业，餐饮行业的部分员工出现了裁员倒闭潮，进而导致无法偿还银行贷款。
实体经济
个人认为，房贷违约的概率很大。一方面是因为房价的下跌幅度很可能超过当时的价格，很多人心理不平衡。买房之前都是赚钱的，轮到自己买房的时候就亏了。而且还要承担房贷，造成了很大的心理落差。同时，由于经济不景气，他们的部分收入无法覆盖房贷，不得不不断供。所以经济增速下滑对于高杠杆买房的人来说是非常危险的。
切断供应
其次，为什么国外的经济增速比我们低，但这种断档的概率更小？
在钱上好商量的人
这种差异的结果就是我们国家房奴和企业的贷款利息很重。以房贷为例。如果贷款100万，30年利息80多万。这是一件很恐怖的事情，但是一些发达国家贷款基本没有利息或者利息很少。这样一来，一旦经济下滑，在中国向银行贷款的人或企业，显然要承受很大的负担。
贷款
最后，既然经济增速下滑对房奴和企业的影响如此严重，有什么办法可以解决？
其实解决方案不多，只有两个。一是降低利率，从而减轻贷款人的负担。这也是去年做的。去年管理部门号召银行给实体经济1万亿，缓解大家的困难。但是，这与银行的利益相违背，所以持续时间短，不是解决问题的根本办法。另一种是刺激经济增长，让货币通过各种途径流动。只有让钱流动，大家才能赚钱，从而增强还款能力。这是比较现实的方式。
相关问答：贷款年利率5%高吗 贷款年利率5%不算高，目前央行基准贷款利率最低为4.35%，上浮15%利率为5%，而现在银行大部分贷款利率都有一定的上浮，比较正常。如果大家申请网贷产品能获得年利率5%的额度，那么是很划算的，因为大部分网贷利率都在24%左右。提醒大家，如果想申请到低利率的贷款，一定要保持良好的资信条件。拓展资料：(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：贷款利率贷款利率(2张)1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息=本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。(三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。(四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。(五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。(六)计息方法的制定与备案全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。(七)参考依据：1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号。3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。贷款利率，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。相关问答：请问贷款利率百分之五点九高吗？
结论：贷款利率百分之五点九，对于企业来说，不但不高，而且还是相当便宜，如果老板们能够拿到这个点，估计都乐开花了。
胡兄是做咨询的，经常和企业打交道，深知企业，尤其中小企业的不容易。
1、比如，2018有个客户A，从事制造业，产品主要用于出口；那时候由于政策紧缩，该客户一方面，受ZM贸易战的影响，产品积压，卖不出去，可是应还的债务却马上到期，现金流面临枯竭；另一方面，借钱又借不到钱，股东不愿意增资；至于银行呢，担心风险，又不愿意借。
最后，该公司老板山穷水尽，在房子等全部抵押出去还不够的前提下，不得不去借高利贷，至今不得翻身，怎一个惨字了得。
事实上，类似这种情况的企业，绝对不是个案；近两年，“纾困”这个词，绝对是高频词，因为一批批的上市公司，如下饺子般，股权质押爆仓，出现流动性危机，撑不住了啊；
2、再举一个国企的例子。大家都知道民企日子不好高，其实，以前资本宠儿的地方政府融资平台公司如城投企业何尝日子好过。
胡兄接触的湖南地区的许多政府融资平台公司，都是把保障现金流放在第一位，而不是所谓收入、利润、投资建设等，因为他们也缺钱啊。
即便对于这类背后有靠山的企业，能够拿到7.5%的年利率，都算是不错。
看看以下图片，去年朋友团队千辛万苦，耗时许久，终于拿到6.39%的债券发行利率，在湖南县域平台公司里面，都算是最低的呢。
3、结合以上例子，我们再来看看5.9%的年利率高吗?对于以上企业来说，那可是相当便宜，你能够想象许多老板借高利贷、刷微粒贷过日子的生活吗？
欢迎关注“胡兄财观”，这里有“料”。